线上PK线下，保险销售渠道到底哪个更靠谱？

如今是互联网的时代，网络的实时性大大的方便了我们的世界，如此一来传统的保险代理人模式正在经受着互联网保险的冲击，面对线上和线下两种销售模式，我们究竟该如何选择呢？ 

其实无论是线上还是线下渠道购买，没有绝对的好坏之分，只有适不适合自己。

 一、线下销售渠道 

线下销售渠道是相对互联网销售和电话销售而言的，它的范围比较广泛，大体上包括：保险代理人渠道、银行保险渠道、中介渠道等。 

· 代理人渠道：就是传统的保险营销员，业务员。

· 银行保险渠道：保险公司与固定银行合作，银行代替保险公司销售产品。 

· 中介渠道：以企业经纪人为代表的各种保险中介，介于保险经营机构与投保人之间，可参照房屋中介。 

总体来说，线下销售渠道就是消费者与业务员之间的面对面双向选择，进行保险的购买。 

线下销售渠道的优势： 

1、一对一服务 面对面的沟通交流。

一个好的业务员能够帮助消费者尽可能地了解产品，为其解读保险条款中隐藏的信息和最新的市场行情，同时消费者如果对合同条款产生疑问，可以及时作出正确的解答，让消费者更好的去判断是否需要购买。 

2、对症下药 可以针对客户需求制定保险规划。

对于刚刚接触保险的小白来说，市场上的产品五花八门，内容还长的特别像，如果没有一点保险知识或不知道自己需要什么的时候，就很容易花冤枉钱。 这个时候一名专业的保险代理人，他可以帮助客户搭建一个保险框架，系统地规划购买保险的先后顺序、重要程度，用最少的钱获得最充分的保障。 

3、有信任感 

如果要进行大额的购买，由于资金高，往往面对面更能获得信任感。目前年金类理财保险大多还是线下销售，特别是对于分红利润等情况，面对面的交流更有感染力。 

线下销售渠道的缺点： 

1、代理人的专业性问题 

保险销售人员从业门槛低，竞争压力大，代理人水平参差不齐。许多人对于保险行业的误解和不满都来自不合格的代理人。代理人夸大收益、敷衍健康告知、误解保险条款等，都会给消费者带来严重后果，构成虚假销售，损害消费者利益。

2、占用时间和精力 

面对面沟通意味着要约定双方合适的时间，保险代理人要安排自己的业务时间，同样消费者也需要抽出一定的时间来进行面谈。如果面谈中遇到了不能马上解决的问题，还会有第二次甚至更多的交流，会花费大量的时间和精力。 

小结： 对于线下销售渠道来说，无论是优势还是劣势，都离不开“人”的因素，所谓“水能载舟，亦能覆舟”。

一个负责任的业务员能让消费者事半功倍，这才是线下购买保险的核心。 

二、互联网销售渠道 

线上销售的保险，主打高性价比，保障内容有很多创新。面对更有鉴别力的年轻人和更公开透明的信息，线上保险产品在性价比方面碾压了线下产品。 

互联网销售的优势： 

1、方便、快捷 不会被不合格的代理人误导。

和网购一样，自主选择自主下单，省去了与代理人的沟通环节，不用特地约时间面谈。 不仅节约时间和精力，还可以避免被不合格的代理人所忽悠，买了一份不适合自己的保险。同时可以对多份保险合同进行分析对比，最后选择出最适合自己的那个保险产品。 

2、价格优势 省去代理人环节，节约了人力成本，保费自然也会降低。

其实运营成本也是影响保险保费的因素之一，所以大公司的保费普遍高于中小保险公司就是这个原因。 但是，可以放心的是因节约运营成本而降低的保费，是不会影响到保险条款的。 

3、种类繁多 这其实是一把双刃剑。

线下代理人手上可卖的保险有限，并且有的可能只局限于某个品牌；但是线上的保险产品多而全，如果你懂一些保险，完全可以货比三家，找到适合自己的保险。 

互联网销售的缺点：

懂保险的人太少 在线上买保险对投保人有一定的门槛，要能摸清保险合同条款，抓住自己的真正需求点，明白哪些保障是自己需要的，能分辨条款里的坑和免责条款等细节。

如果对保险没有基础知识的话，对于条款中的细节可能会把握不准确容易发生误解，被保险公司做的噱头所忽悠。 

三、理赔服务 

很多朋友网上购买保险，最大的一个担心便是：网上购买，能否理赔？而理赔是否方便呢？ 理赔其实是一个老生常谈的问题了。

无论是线上还是线下购买的保险，大公司还是小公司，高保费还是低保费，都和理赔服务及理赔速度没有关系。

理赔体验的好与坏只取决于该公司对理赔这方面的重视程度。 

一般来说，出险之后的理赔工作，无论线上还是线上保险产品，都要经历这四步：

 

（1）报案 

（2）提交理赔资料 

（3）理赔资料审核 

（4）领取保险赔偿 

线下找代理人的理赔作用，主要是可以帮助我们代报案、提供理赔资料的咨询和说明，而这两步，完全可以由我们通过拨打客服热线，与保险公司直接沟通来替代，而且少了代理人这一环，沟通更为清晰和直接。

所以不论是线上还是线下购买，只要保单生效，就具有了法律效益。保险公司不可能进行区别对待。说的不好听一些，区别对待对保险公司没有任何一点好处，甚至还会影响自己的口碑。 

四、销售渠道选择 

无论是线下销售，还是互联网销售，最后的关键还是要落在产品上来。同一个保险产品，无论是哪个销售渠道购买，获得的保障都是一样的，因为条款才是产品的本身，保障才是我们的最终目的。 

1、有靠谱的代理人或经纪人资源的，可以选择线下购买。 

业务员不盲目推销某个产品，会根据实际来满足客户需求，为客户购买到最适合自己的保险；制定合理的投保规划，不仅能省钱，还会免去许多理赔纠纷。 

线下购买最大的优势就是，如果有一个资深的保险代理人或经纪人的话，他们可以通过专业的知识和经验，看到很多外行人看不到的东西，能揪出每一条条款中的细节，帮助消费者消除隐患和顾虑，让消费者踏踏实实地享受保障。 

2、对保险有一定了解 有明确保险规划的，知道自己要什么的，可以选择互联网销售，自主选择产品。 

课堂笔记： 希望这篇文章能够让还徘徊在网上购买还是线下购买的消费者有一个自己的判断。

首先要确信，网上买保险是靠谱的。

多懂一些保险常识，好好阅读条款和投保须知。

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