医生都说我没事了，为什么保险公司会拒保

近来，小编经常收到小伙伴们的“投诉”：

“医生都说没什么问题，为什么会被保险公司拒保？”

小编整理了下关于“拒保”的二三事，今天我们一起来聊聊“拒保”这个话题。

碰到被“拒保”或者“加费承保”的情况时，人们的第一反应往往是“为什么？！”一般来说，保险公司拒保原因有很多，主要分为以下这几大类：

违反原则

▶  无保险利益（比如：帮朋友投保）；

▶  不符合产品可投保年龄要求；

▶  代签名（冒充投保人签名）等。

No.2

个人嗜好

▶  有吸毒史；

▶  部分保险产品会针对高危运动爱好者做限制（比如：定点跳伞，翼装跳伞，楼顶摄影等）。

No.3

职业原因

从事高风险职业（如，防暴警察，动物园驯兽师，坑探工，潜水员等），保险公司在审核时，针对不同保险产品要求的可投保职业类别也是不同的。

No.4

财务原因

财务证明资料不足或财务情况不符合投保要求。

No.5

健康原因

除了带病投保等情况外，还有一些疾病会被保险公司加费甚至拒保。以下四种疾病为例说明：

▶乙肝

乙肝控制不良可能会导致肝癌，所以保险公司针对乙肝患者会要求客户提供完整的肝脏疾病相关的就诊病历及检查化验报告，根据其严重程度和健康状况来判断是否拒保。

▶体重

数据显示：我国肥胖率每10年就要翻一倍。也就是说，我们面临着日益严重的肥胖问题，肥胖人群患有高血压、糖尿病等疾病的概率高于标准人群，过胖或过瘦都可能需要加费承保，甚至拒保。

▶高血压、糖尿病等

即便是身体状况暂时还未发展到高血压、糖尿病的程度，保险公司在审核时可能会安排准被保人进行体检或者直接要求提交近期完整的体检报告，然后根据体检结果进行判断是否可承保。

▶吸烟人群

数据显示：吸烟者罹患肺癌的几率是不吸烟者的13倍，死亡率也要高出10～13倍。部分保险公司的保险产品已经开始采取对“非吸烟群体”采用优选体费率。

医生看当下，保险看未来

回到我们最开始的疑问，“为什么医生都说没什么问题，保险公司还要拒保呢？”碰到这个问题的小伙伴肯定很纳闷。我们从二者的角色出发，便很容易理解这个“被拒保”的情况。

医生是看当下，通过诊断，判断你是否患病，重点关注短期健康状况。保险公司更关注的是未来，依靠大数据来预判你未来发生风险的概率，更看重的是长期风险。总结一句话概括就是：医生看当下，保险看未来。

购买保险是为了给我们的生活添加一份保障，但是，在添加这份保障时，我们一定要履行如实告知的义务。即便是医生告诉我们“没事”，涉及违反健康告知的部分，也需要如实告知，通过核保来判断承保情况。

当保险成为生活“必需品”，不妨尽早为自己添加一份保障。

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