助推小微电商创新创业 众安保险众乐宝、参聚险获上海金融创新奖
破解小微电商企业发展瓶颈 众乐宝、参聚险获2016年上海金融创新奖
近日，上海保监局召开2016年上海金融创新成果奖宣传工作会议，正式揭晓2016年度上海金融创新奖获奖名单，国内首家互联网保险企业众安保险凭借其旗下保证金保险产品众乐宝、参聚险项目荣获金融创新成果奖。据介绍，众乐宝、参聚险是众安保险与阿里巴巴合作推出的首个用于缓解小微电商资金压力的保证保险系列解决方案，能够极大地盘活了小微电商沉淀资金，扶持小微电商创业创新。目前，众乐宝、参聚险已释放资金总额超过千亿元。
互联网场景定制 破解小微电商发展难题
众安保险作为国内互联网保险的创领企业，从场景化创新起步，立足于整个互联网生态服务，善于通过搜集和分析互联网场景数据，深度挖掘场景方及场景中的用户需求，由此提供定制化的产品。“众乐宝、参聚险”便是基于阿里巴巴平台下小微电商面临的资金压力和信用难题下的跨界创新产品。
目前，中国电子商务服务企业直接或间接从业人员已超过2000万人，电子商务已成为大众创新的新引擎，是小微企业的重要形态。然而，小微电商往往面临起步难、资金压力大的问题。一方面，电商平台基于风险管控，要求小微电商缴纳保证金，少则几千元，高则几十万甚至上百万的保证金，让小微电商面临不小的资金周转压力的同时，也造成自有资金利用率低下，而保证金对于不良商家的震慑效果并不理想。另一方面，在小微电商起步初期，缺乏有效的信用认证，消费者认可度较低也极大地阻碍了小微电商的成长。
针对这些问题，众安保险推出“众乐宝、参聚险”缓解小微电商资金压力的保证保险解决方案。2013年底，众安保险针对淘宝所有卖家正式推出首个保证金保险众乐宝，保额最高20万元；不到半年后，在众乐宝的基础上，众安保险针对聚划算卖家推出第二代产品参聚险，并逐步对淘宝集市卖家开放，保额最高500万元；2014年9月，众安保证金保险覆盖至1688卖家，旨在扶持更多中小型企业创业发展。
据介绍，小微电商投保众乐宝或参聚险后，可以以较低保费费率获得保险保障额度，不需再向电商平台缴纳保证金，从而把传统保证金释放出来，用于扩大生产或用作市场推广，也从根本上降低了经营电子商务的门槛。同时，投保商家也可获得“消费者保障服务资格”和“消费者保护标志”，为小微电商提升信用。当纠纷发生时，保险公司先行向消费者赔付，从而以保险为创新工具，解决小微电商企业客户认可度低的难题。据众安保险平台统计，截至2016年10月，众乐宝、参聚险已惠及超过五百万家小微卖家，释放资金超过千亿元，极大地激活了小微电商的沉淀资金。
此外，众安保险通过将网络商家的历史交易、销售商品、投诉记录、赔付情况等大数据纳入分析因子，对不同投保人或其不同的投保阶段实施差别化定价，并设置相应的承保金额，根据卖家在平台上的经营行为、物理属性等信息来剔除恶意用户；通过交易时间特征、买卖家社交关系等来识别是否存在虚假交易或保险欺诈，并对欺诈用户进行清退并追缴资金，同时归入黑名单，确保网络购物的真实化、有效化、诚信化；同时还根据产品的运营情况，不断扩大投保人群体和承保金额，不仅将淘宝网中优质的商家经筛选后引入更高级别的聚划算平台中，还将符合条件的聚划算商家的每年最高保证金释放额度从200万元调升至500万元，进一步助力了聚划算平台的诚信商户发展。
众安乐、参聚险在解决矛盾纠纷，抓取商户准确经营数据，识别卖家诚信状况，构建互联网交易风控体系等方面发挥了显著作用，使保险业更好地参与电商诚信体系建设。
业内分析人士认为，众安保险基于对小微电商企业的直接诉求和真实痛点的准确把握，推出了互联网信用保证保险产品，将保险服务融入于互联网交易链的各个环节，为平台、商家和消费者形成互利共赢的良性循环提供了关键性的信用保障，并形成了消费者、卖家、电商平台、保险公司四方受益的模式，这将有助于线上用户信用意识的培养和互联网诚信体系的建立，对中国电商业信用体系的建设发挥巨大的促进作用。 同时，作为保险机制在“互联网+”背景下的充分运用，为保险业支持“大众创业、万众创新”国家战略的实施提供了良好的示范和有力的支撑。
跨界融合 做互联网生态连接器
据了解，众乐宝是众安保险上线的第一款产品，也是其在互联网产品领域迈出的第一步。作为国内互联网保险的拓荒者，众安保险自成立以来，对设立业务开放平台提出了三大核心理念：连接的能力，即怎样实现服务的共创；快速利益分享的能力，即怎样实现高效的资源共享和互利共盈；实现资本的能力，即和创业资本联动，扶持创新，不断扩大公司信用和品牌的影响力。众安保险让互联网保险不仅是面向用户的产品服务，更是一种互动模式的创变以及基于互联网的业务增值与产业拓展。
近年来，众安保险通过不断向具有需求的互联网场景输出保险等服务能力，以跨界合作的方式创新出众多适合互联网生态的保险产品，为第三方互联网经营平台的发展提供了极大的后劲支撑，由此获得了市场的高度认可。
通过快速的迭代与微创新不断发现并解决用户购物痛点，众安先后推出针对电商生态圈的履约保证险、支付安全险、信用保险等；去年底，众安保险更在自有平台上推出全网通用的退运险——任性退，支持全网电商。此外，众安保险还通过与商场和银行合作推出国内首个新零售30天无理由退货保障产品——购省心，将业务延伸至线下零售行业。
在O2O上门服务领域，众安保险为美业、家政、洗衣、私厨、维修、家装、代驾等平台的供需双方设计了无忧保计划，从而破解了多数用户“让陌生人到家里不安全”心理疑虑，给用户和服务人员一份保障与承诺，从而极大的推动了O2O上门服务行业的规范发展。
此外，众安保险还上线了诸多国内首款保险产品，例如国内首款基于电商平台的互联网消费信用保证保险产品“买呗”，国内首款互联网基因检测保险计划“知因保”，国内首款与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划“步步保”等。
经过不断探索，众安保险在电子商务、消费金融、健康医疗、交通出行等众多领域，促成了互联网企业的高度融合，成为互联网保险行业的领军者。
科技驱动 服务金融创新
众安科技能获得如此快速的成长，不得不归功于其在金融科技的创新。
众安保险不仅是国内首家互联网保险企业，也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司。凭借先进的互联网创新思维以及强大的互联网技术，众安研发的新型保险产品及类别从少到多，覆盖面也从小场景逐渐扩展到了大生态，与此同时，在运营能力和风控水平上实现了显著提高。
在运营能力方面，众安搭建的云端互联网保险核心平台已趋于完善，借助人工智能等技术,在海量业务承接、理赔流程优化、智能客服水平提升等领域开始发挥积极作用。在虚拟容器技术的支撑下，众安保险仅用很小的投入成本使承载峰值达到了1.8万笔/秒。目前99%的业务可实现自动化理赔。
在风控能力方面，众安在近四年的快速发展中，全面布局互联网生态，并累计覆盖了近6亿客户。经营过程中的健康数据、航旅数据、社交数据等互相关联，形成一整套数据系统的基础脉络。数据的量越大、数据的类型越多、数据的关联性越高，对客户画像的分析颗粒度就越精细，也就为实现更精准的风控能力夯实了基础。
2015年，众安保险位列“全球金融科技100强”榜首；2016年，众安二次登榜，位列第五，也是唯一上榜的中国保险企业。毕马威评价众安称：“众安保险是中国首家互联网保险公司，是一家创新的互联网财产保险公司，它将大数据技术全程运用于产品设计、自动理赔、市场定位、风险管理等全过程。”
基于3年的金融科技积累，众安保险更要助推整个保险生态的信息化升级。2016年11月众安保险宣布成立子公司众安科技，以成为普惠金融与健康医疗的加速器为使命，希望向金融及大健康生态圈输送金融科技能力，实现保险业科技普惠。
作为技术及服务能力的输出平台，众安科技不仅为生态伙伴的成长提供了支持，也为众安保险推动互联网保险3.0发展提供专业的技术保障。通过众安科技在保险生态链上的科技布局，聚焦人工智能、区块链、云计算、大数据等四大技术领域，对互联网保险业务上下游及周边的技术业务整合，打造先进的IT组织、强化基础支持核心业务，牵头探索互联网保险生态、健康生活、普惠金融创新业务模式。不仅如此，相关的研发和应用也将为生态中更多的中小企业提供创新创业的支持，这些企业将成为众安保险服务和稳定互联网金融生态的重要组成部分。
众安保险是互联网金融的重要参与者，立足于互联网生态连接者，一直尝试用各种产品创新、技术服务匹配不同的互联网场景，从线上到线下，从金融到科技，众安保险通过整合资源、创新技术，多方位多角度进行全面发展，为互联网金融创新提供了全新发展思路和方式。