非法集资二三事｜守住钱袋子·护好幸福家
一、非法集资的定义和基本特征
非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：
非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
二、非法集资的常见手段
一是承诺高额回报。
不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。
二是编造虚假项目。
不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。
不法分子通过在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。
有些类传销非法集资的参与人，利用亲情、地缘关系，编造获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，从而扩大集资规模。
三、典型非法集资活动的“四部曲”
第一步：画饼。
非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。
第二步：造势。
通过新闻发布会、产品推介会、组织旅游等， 利用一切资源把声势做大。
第三步：吸金。
通过返点、分红等想方设法套取参与人口袋里的钱。
第四部：跑路。
非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路或者因为经营不善致使资金链断裂。
四、非法集资的常见误区：
误区1：工作人员给我看了营业执照，有公章，是正规公司，还能违法吗？
能。企业的营业执照，相当于人的身份证，一个人有身份证，不代表他不会违法犯罪，一家企业有营业执照，不代表它的所有经营活动都是合法的。
误区2：是不是只要营业执照上没有“未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金”这句话，该公司就有资格募集资金？
不是。一方面，只有投资理财类的公司，工商部门颁发营业执照时才会特别注明。信息咨询、旅游、医疗保健、养老服务等其他类型的公司，本身就不具备募集资金的资格，因此无需特别注明。另一方面，“经营范围”里可能用其他表述来表达与这句话相同的意思，老人不要被迷惑，要透过现象看本质，看经营范围里有没有说明该公司有资格开展金融活动、公开募集资金。
误区3：非法集资的合同是否有效？投资回报能否得到支持？
非法集资属违法行为，集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效，投资回报不受法律保护。
误区4：获得过多种荣誉称号的投资公司是否可信赖？
投资者在选择投资公司进行理财时，应该看它的经营业务是否合法、合规，而不能单纯凭其荣誉称号作出判断。
五、防范非法集资的“四看三思等一夜”法
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
六、防范和打击非法集资措施
非法集资花样多，涉及金额高、涉及面广、危害性大。小安在此郑重提醒您：为切实维护您的合法权益，投资理财须提高警惕意识，购买保险产品请通过合法渠道。
1.核公司
保险公司及保险中介机构应由中国银行保险监督管理委会批准设立，可登录中国银保监会官网查询上述机构的合法资质。
2.核产品
您可通过我司官网www.zhongan.com或致电客服热线1010-9955查证所购买保险产品的真伪。
3.核单证
您可通过我司官网www.zhongan.com或致电客服热线1010-9955查证，核实所购买保险产品的真伪和具体保单信息。
4.重交费
我司交纳保费采用转账方式交纳，不要随意将现金交于他人。
5.重回访
保险公司电话回访，出发点在于维护客户权益，从源头上控制销售风险。消费者应积极配合、认真对待，如实回答问题。
七、举报方式
坚信“天上不会掉馅饼”，冷静分析销售人员推销的“高额回报”投资项目，自觉抵制各种诱惑，避免上当受骗。
我司严禁公司员工涉足非法集资活动，严禁向外部单位或个人非法集资行为提供服务或便利，若您发现我司员工涉嫌非法集资行为的，请大家踊跃举报并提供线索。
举报热线：1010-9955
举报邮箱：compliance@zhongan.com