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未来中国将要怎么发养老金?这些国家的今天可能就是我们的明天

2019-07-08.勤劳的搬运工
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高度老龄化的日本,政府养老金撑不住了

日本媒体报道,日本社会高龄化让当局感到目前的养老金制度存在缺陷,无法再带给退休人士足够的保障,因此鼓励民众趁早通过储蓄和投资为年老做好准备,以免陷入贫困。

这是什么意思?其实,简单翻译一下,日本政府话里的含义是:能力有限,钱给不够了,你们自己想办法吧。

《朝日新闻》报道,首相顾问团之一的金融厅已拟定新方针,提醒民众应趁早为“百年人生”做好准备。报告说,鉴于日本人的寿命延长、年轻人口减少,目前的养老金制度收支不平衡。据估计,在不久的将来,这一制度难以保证民众在步入老年后不陷入贫困。

报告说,仅靠养老金过活的一对老龄夫妇(男性65岁以上、女性60岁以上),生活费用与收入不成正比,平均每月将出现5万日元缺口。以此估算,一对活到95岁的夫妇必须拥有至少2000万日元(约128万人民币)存款才能弥补养老金缺口。

此报告一出,瞬即引发争议。在野党批评道,此报告内容非常奇怪,难道政府放弃公共责任了吗?日本政府也急忙“灭火”,内阁秘书长菅义伟表示,此报告虽是基于家庭情况调查的平均值作出的,但使用了招致误解和不安的表达方式,十分不妥当。作为政府,将构筑着眼未来的可持续的养老金制度,养老金才是晚年生活计划的支柱。还说,报告给人的感觉是养老金制度正在衰落,这种情况完全不存在。

这个说法,emmm......

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高福利欧洲:这回最强养老国家荷兰也不行了

据说全世界人都在羡慕的荷兰养老体系到底是啥样?

目前荷兰的养老金分三种:国家养老金(AOW)、雇员养老金(Pensioen)和私人养老金计划。

一是国家养老金,是人人平等的“福利制度”。1957年生效的法律Algemene Ouderdomswe(t AOW)规定,在荷兰生活或工作过的65岁以上退休人群均有权领取国家养老金。对于15岁以后来到荷兰的移民,拿到的养老金按照在荷兰的居住时间长短累计,时间越短,养老金越少。

二是雇员养老金,“能者多劳,多劳多得”,是荷兰养老金制度中最大的支柱,具有半强制性。按月从工资中扣除,通过养老保险基金积攒的养老金,雇主往往替雇员支付一部分。

三是私人养老金,是对前两个计划的补充,个人可独立购买和管理养老金产品或投资。

但是,这些钱都是怎么来的呢?国家养老金的部分,需要明确的是,荷兰的国家养老金,仰仗当下劳动人口的个人所得税作为投资基金,投资的回报用于支付基本国家养老金。

也就是说,现在中青年人交税,给现在的老年人用;等中青年人老了以后,叫后一代的年轻人交税作为养老金补贴老人。

问题是,在荷兰,老龄化也愈发严重,政府决定延后荷兰法定退休年龄,并拟定推广提前退休的惩罚制度。此举当然引发了许多的抗议,荷兰政府迫于压力,只好宣布暂缓延后退休年龄的政策进程,并会提出40亿欧元的养老金储备来给国民养老金保障。

但是这40亿欧元从哪儿来呢?荷兰没有给出明确的答案。

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老龄化为啥是个大问题?

从日本和荷兰的现状就可以看出,养老体系的根本矛盾在于,人口结构变化之后,现有的税金支撑的财政,不足以支付人口比例大的老年人的养老金。纳税的人不够用,发的养老金不够花,这样的困局就会一直持续下去。

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晚年生活质量与养老体系息息相关

中国养老体系方向?个人养老金制度落地在即,养老多重保障渐近

人社部6月11日发布消息称,人社部牵头,正在会同相关部门研究制定养老保险第三支柱政策文件,目前进展顺利。这意味着,随着个人养老金制度加快落地,居民养老待遇提升将真正获得三重保障。

我国多层次养老保险制度包括基本养老保险、企业(职业)年金、个人储蓄性养老保险和商业养老保险,也就是所谓的三大支柱。但与第一支柱和第二支柱相比,第三支柱一直是短板。2018年4月,财政部、税务总局、人社部等多部门联合印发《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》提出,对养老保险第三支柱进行有益探索。自2018年5月1日起,对试点地区个人通过个人商业养老资金账户购买符合规定的商业养老保险产品的支出,允许在一定标准内税前扣除。试点期为一年。

根据《经济参考报》报道,中国社科院世界社保研究中心的执行研究员表示,“此前只有购买监管部门审核通过的商业养老产品才能享受每月1000元的税前抵扣,很多人对于商业养老保险没有太大积极性,再加上具体操作不方便,例如无法像个税抵扣项那样由个人填报后直接抵扣,也导致一些人不愿购买。”

然而,随着新规鼓励商业养老产品的方向,鼓励保险公司来分担养老体系压力,未来这一块市场,必然受到更多人的关注,毕竟为未来的自己多找一条路子,总归是大家共同的趋向。

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