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意外险保什么,保额买多少,谁需要买?本文统统告诉你!

2019-08-09.保贝儿
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滑倒、烫伤、溺水、触电……生活中,意外发生的频率很高。我们说,意外险是每个人都必备的一张保单,也是伴随终身的最基础的保单。今天我们来详细聊聊意外险,主要内容如下:


1、意外险的优点有哪些?

2、意外险的保障责任有哪些?

3、意外险的保额多少比较合适?

4、什么人需要配置意外险?



意外险的优点有哪些?


第一,杠杆高:几百元保费就能轻松获得上百万的身故保障,杠杆远高于其他险种。


第二,意外险购买条件宽松:绝大多数意外险没有健康告知,无论是刚出生的孩子,还是 70 岁的老人,都有合适的意外险可以投保,完全可以伴随终生。


意外险的保障责任有哪些?


意外险的保障责任主要集中在三个方面:

· 意外身故 
· 意外伤残
· 意外医疗


意外身故意外伤残:属于普通意外伤害险的范畴,只要被保险人发生了意外身故,或者达到了伤残级别,保险公司就会按照合同约定数额、伤残的等级,进行相应的赔付。


意外医疗:一般会作为意外险的附加险产品出现,保障范围通常含有因意外事故产生的门急诊及住院医疗费。




意外险的保额多少比较合适?


1、意外险保额并非越高越好


一般来说,保额越高,保费越高。但有时候会出现这种情况:保额高达100万的意外险,比保额仅20-30万的意外险更便宜。这是为什么呢?保险保障的是风险,保费与风险挂钩,风险越高,保费越高。


常见的例子比如各种交通意外险中,航空意外的保额都很高,保费却相对便宜。主要是因为在各类交通意外中,航空意外发生概率低,索赔可能性小。


所以,在购买意外险时,还是要多多关注意外身故、伤残和意外医疗责任,勿盲目追求高保额。意外险身故保额达到个人年收入的5~10倍比较合适,这样即使不幸发生,也能保证家人的生活5年没有太大影响。


2、不同的人群,在考虑意外险保额时侧重点也会有一定的差异


18-60岁的成年人特别是家庭的顶梁柱而言,个人的收入对家庭财务状况至关重要,应重点关注意外身故和伤残保额。


假如这部分人已经配置了寿险,对意外身故和残疾的保障需求就有所降低,可以转而考虑意外医疗。


18岁以下的孩子和60岁以上老年人主要侧重意外医疗和意外伤残部分,意外身故保额并不是唯一的核心。




明确这两点之后,我们再来说意外险的保额


意外险的保额可以分成两部分:身故或伤残的保额和意外医疗保额。身故和残疾所需的保额,建议根据自身已有保障、家庭负债来决定,最好在个人年收入的5倍以上。


意外医疗保额,建议保额在2万-5万,同时尽量选择免赔额低、赔付比例高的意外医疗产品。当然,低免赔高赔付比例,意味着保费会相对较高,这就得根据自身经济情况来取舍。


什么人最需要买意外险?


意外人人都可能遇到,所以人人都需要购买,但以下几类人最需要买意外险:


· 经常出差的人:他们常乘坐交通工具,可以考虑航空意外险、交通工具意外险等产品。


· 少年儿童及老年人:他们行动能力较弱,适合购买个人综合意外保险。


· 上班族:可以购买带有“猝死”责任的个人综合意外保险。


· 热爱户外运动的人:可以购买旅行意外保险主险、附加旅行意外救援救助保险。


保险课堂笔记:

不建议购买长期返还型意外险。意外险对比其他险种,除了对职业有要求外,基本不需要健康告知,个别涵盖猝死责任的意外险需要健康告知,买一年管一年,如若实在停售了,大不了换一家意外险就是了。



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