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为什么要在40岁之前买保险?只因你不知道保险早买的“三大好处”。

2019-08-12.深扒保险
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很多人年轻时不买保险是因为手上现金流不够,到了中年或老年就会想到买保险,但往往会有这样的觉悟,“迟了”!或者是即使买到了,更多时候出现的竟然是保费比保额高的现象。也有些人知道保险的重要性,但总是告诉自己再观察观察,然而一等二等,就失去了买保险的最佳时机。

保险问答:为什么说要在40岁之前买保险?原来买保险竟有这等好处!

所以,就有人问小管家:购买保险的最佳黄金时机是什么时候?真的是越早买越好吗?

保险问答:为什么说要在40岁之前买保险?原来买保险竟有这等好处!

保险存在的意义

对于这一疑问,小管家认为有必要重申一下保险的本质,保险是什么?保险存在的意义又是什么?在这里,我们就引用国学大师胡适先生对保险的一番理解,在他看来:“保险的意义只是今天作明天的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;儿女幼时作儿女长大时的准备;如此而已。今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真豁达;父母预备儿女,这是真慈爱。能做到这三步的人,才能算作是现代人。”

从以上这番话中我们可以简单提炼出保险意义的三方面核心内涵:

第一,保险其实是在用今天的钱筹划明天的生活。我们常听到的一个保险宣传语是“意外和明天,谁也不知道哪个会先到来”。正如中国的一句古话,人无远虑,必有近忧,保险的作用其实就在于用一种未雨绸缪的智慧尽可能地使人们明天的生活免受剧烈波动的困扰。

第二,保险是在用小钱来换大钱。保险存在的意义或许平时感知不到,然而一旦到了关键时刻就能发挥本身的作用。这就像蓄水池,平时投保人进行点滴积累,等到有需求时就可以直接取用,并且取用的量是投入时的几倍甚至十几倍、上百倍。

第三,保险实质上是一种责任的体现。我们必须承认的一点是,保险不仅仅是作为物质补偿而存在着,更重要的是人与人之间的关爱和责任的一种体现,比如,为家人购置保险事实上是对家庭关爱的体现,为员工购置保险是一种社会责任的体现,为自己购买保险则是自我尊严的延伸。

保险早买的几组数据对比

了解了保险的实质性意义之后,其实“保险越早买越好”除了有相关的文字说明外,也是有一定的数据支撑的,比如小管家整理的下面几组数据比较:

1. 数据显示,保险行业重大疾病的平均索赔年龄是42岁,这个年龄的人群正处在收入和事业的顶峰阶段,但同时也面临着“上有老下有小”的高压期。

与此同时,在疾病的患病率上,根据前两年的数据显示,例如恶性肿瘤的发病率在0到34岁处于较低水平,40岁以后则呈现一个快速上升的趋势,几乎达到7.45倍。结合这两点,可见保险在其中发挥的作用不容小觑;

2. 在免体检限额上,20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍,比如20岁时购买寿险的免体检限额是100万,而到了40岁就变成50万左右了;而20岁购买重疾险的免体检限额是50万,到了40岁就变成了30万,其中的变化非常显而易见;

3. 在重大疾病保费上也有明显的区别。我们知道,影响保险费计算费率的其中一个因素是被保险人的年龄,当购买同样的保障时,投保年龄越小,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用就越多。比如同样是20万保额、缴费期限是20年,40岁的男性被保险人缴纳的保费基本是20岁的近2倍。

保险问答:为什么说要在40岁之前买保险?原来买保险竟有这等好处!

保险早买的三大好处

当然,如果你觉得上面分享的几点优势依旧不具备十足的说服力,那么,接下来小管家吐血总结的“保险早买”的三大好处,相信任何一个有保险购买欲望的人都应该静心听一听,因为这关系到你之后是否能轻松享受到保险带来的安心和踏实,亦或是在若干年后,后悔自己没有趁年轻早早买保险而错失了良机。

1. 越早投保,保障时间越长

拿寿险为例,目前很多的寿险产品都属于长期或者是终身保障类的,一经投保就可以享受保障利益了,这就意味着投保的年龄越小,所享受的保障时间就会越长。另外,眼下很多寿险均具有分红功能,分红主要按复利来计算,这样一来,越早投保就能越早享受分红收益,累计时间越长收益也就越丰厚。

2. 越早投保,通胀成本越低

随着社会经济的发展和消费者消费水平的提高,物价水平也在不断提高。这种情况下,保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营,而是不断促使新的保险产品更新迭代,每一款产品即使是热门的保险产品在一段时间后都会面临停售的命运,紧接着会以较往前稍高的费率推出新的替代产品。光从这一点上来讲,保险产品也是越早买越好。

3. 越早投保,就越能掌握主动权

和中老年相比,年轻人在身体素质上占有明显的优势,在一定保险金额下不需要接受体检,这就是我们上面说到的免体检限额,即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人投保,不出意外都会要求接受体检。而且一旦身体存在一些问题,就很可能会被要求加费承保,甚至可能面临被拒保的窘境。

总而言之,每个人都知道自己什么时候来,却没有人知道自己什么时候会发生意外,什么时候会离开,因为风险无处不在。还是那句话,明天和风险哪个先到,我们根本无法把握,所以小管家觉得及早做好准备更有利于我们从容面对风险的来临,为自己多增添一道心理防线肯定不会有错。

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