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保险公司靠不靠谱?这几个关键信息一定要知道!

2019-09-10.百保君
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在日常生活中,“回头客”都是对某家店产生信任的标志,是好的形容词,但是在保险行业是不推崇的。如果想和日常一样在同一家保险公司买齐所有保险的话,那就大错特错了。

如果大家都是这种心态来买保险的话,那么小公司根本就没有生存下去的活路,大家都认为大公司靠谱,都去买大公司的产品,小公司听都没听到过肯定不靠谱。结果大公司越来越大,小公司越来越难生存。

所以,今天百保君要让大家摒弃掉这种错误的思路,从客观理性的角度去分析一家保险公司是不是靠谱,告诉大家一些辨别的技巧。




看理赔
我们关心一家保险公司到底靠不靠谱,首先可以去了解一下该公司产品的理赔好评率或投诉率。这个在保监会的官网或者保险公司的官网都能够查询的到。这个和保险公司的大小没有关系,关键是对理赔服务是否用心。

看盈亏
盈亏其实最直接的反映就是该公司有没有破产或需要融资或重组的可能性。一家保险公司如果经营得当,在一定时间之后都是可以做到盈利的。如果某一家保险公司连续几年都是处在严重亏损的状态的话,我们就要考虑该公司是不是具有最低偿付能力,这个在下面会重点讲。能够盈利的保险公司在经营方面是肯定是靠谱的,我们能够放心购买。如果是处在亏损的公司也不必太担心,因为所有的保险公司都是受到国家监管的,国家是不会轻易让保险公司破产的。


看偿付能力

最后也是最重要的一点,就是要看这家公司的赔偿能力是不是充足。什么是偿付能力:指保险机构履行赔偿或给付责任的能力,也是保险机构资金力量与自身所承担的危险赔偿责任的比较。保险机构是经营风险的企业,必须随时准备应付应付各种灾害事故的发生,这就必须要求拥有足够的资金积累和起码的偿付能力。 
简单的说就是该保险公司的所有保单同时出险,保险公司有没有能力去赔付所有的保险金。这点大家也不必过于担心,银保监会每个季度都会对保险公司进行调查,要求其公布其偿还能力的信息,对于偿付能力不足的公司,保监会会委派工作小组入驻公司,帮助其恢复正常运营。

那么赔偿能力都与什么有关系呢?
与公司成立时间有关
新注册的保险公司,一方面有2亿的最低注册资本金,另一方面保单数量少,所以偿付能力比较高;老牌的保险公司,经过多年的经营,整个公司的业务结构合理且稳定并且庞大的保单基数也使公司的偿付能力能维持在稳定水平。

与产品的性价比有关
新保险公司由于没有广告投入和大量的人力成本,运营成本比较低,推出的产品都是在保障内容基本不变的前提下,以保费作为第一竞争力,达到快速扩大市场占有率的目的,以此来吸引更多的客户。性价比越高的产品,对保险公司来说负债就越高,会有一定的风险。

一般来说偿付能力并不是越高越好,进行充分的资本规划,将资本效用发挥到最大程度,才是企业在经营中应该努力做到的。目前国内险企的资本规划工作仍处于初级阶段,近半数机构只建立了简化的资本规划方法和工具,不足1/4机构可通过情景预测等模型方法开展系统化资本规划,只有不到两成机构将资本规划应用于业务决策支持,仍有约1/4尚未开展资本规划相关工作。

百保君课堂笔记:

总结上述3个辨别的小技巧,一家保险公司靠不靠谱最重要的就是偿付能力。有一个稳定的偿付能力,代表该公司在经营渠道、产品结构、内部管理都是非常良好的。这些能够保证我们在购买该公司的产品之后得到优质的后期服务。




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