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防范意识不能少 重疾险须提前规划

2019-12-10.保监微课堂
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世界卫生组织(WHO)2015年2月4日发表报告预测,未来20年,全球癌症将激增57%,并警告说目前全球正面临癌症的“大浪潮”,癌症已成为迫在眉睫的“人类灾难”。


我国的发病情况亦不容乐观,目前我国癌症发病人数每年250万—300万,每分钟就有6.4人被诊断为癌症,而70%以上的癌症患者一经发现就已经是中晚期,平均每死亡5人中就有1人死于癌症。恶性肿瘤已成为城市人口中第一大死因,农村第二大死因。


因此,预防重疾需做到未雨绸缪,提前规划购买重疾险。


【案例】

成都市民张女士是位高校教授,今年一月,张女士突然感到身体不适,被送到医院查出是颅内占位性病变,当即住院治疗。出院的时候,张女士通过住院费用清单了解到,她住院101天,总费用为127013.57元,社保公共报销了77231.06元,其中自费比例达到了39.19%。


【分析】

1、自费比例高 社保报销金额有限

通常,人们在购买了社会保险的医保之后都觉得已经有了保险了,但是社保对疾病的实际报销金额比较有限。


2、通盘考虑 重疾保额有依据

首先要摒弃的观念是得了那么重的病,反正也治不好,别浪费这个钱了。这是很多人不想买重疾险时的托辞。卫生部统计信息中心数据显示,恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例,目前从确诊为癌症开始,5年后依然存活的概率已提高到男性为65%,女性达到78%。


技术在进步,重大疾病的存活率不断提高,我们没有理由选择放弃,而是该未雨绸缪,为自己准备足够的风险基金,应对不断上涨的医疗费用。


那么,在设置重大疾病的保额时,有哪些因素必须要考虑在内呢?通常,消费者会考虑到高额的治疗费用。不过,除医疗开支外,很多消费者会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如,长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭的经济造成巨大负担!


目前来看,重大疾病的医疗开销通常在10万到30万,根据用药和治疗方法的不同选择,医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年,期间的营养费、护理费也不可小觑


建议消费者根据年收入水平,以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。对于年收入在12万左右的投保人,建议重疾险的保额建议至少达到30万。而收入在20万以上的投保人,特别是家庭的主要经济支柱,建议保额可以达到50万,这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后,整个家庭的的生活品质严重下降。

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