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五险有一金和没一金的差别到底有多大?

2020-04-13.爱的保护伞
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我们都知道五险一金里说的一金是公积金


说起公积金(这里指住房公积金),对不少人来说是又爱又恨,爱的是可以低息贷款买房,恨的是降低了每月实际到手工资。有些人觉得只要工资高,有五险就够了,但事实是怎么样呢?


今天的文章将告诉你:住房公积金的作用、住房公积金有和没有的区别。



住房公积金的作用

购房

(1)贷款

公积金贷款买房时比较常见的一种方式,并且公积金贷款的利息远低于商业贷款,所以更多的人愿意使用公积金贷款买房。

(2)提取

使用公积金购房可以提取公积金来偿还本息,如果不用公积金来进行贷款的话,使用商业贷款的时候,还可以提取公积金贷款账户的金额来作为购房的首付款,也可以提取公积金来偿还本息,另外如果购房过程中不需要贷款,也可以一次性取出公积金。

租房

如果有的朋友目前还处于租房的状况,这个时候公积金也可以提取用去房屋租金的支付,租房者可以申请提取公积金用于支付房租,减轻自己的生活压力。

装修

住房公积金还可以在我们装修的时候使用,就算目前买不了新房,装修一下现有的家也是可行的。

建造翻修住房使用

有的朋友可能不需要在城内购买住房,那么住房公积金也可以在房屋修建的时候提取使用。

重大疾病支付

公积金用于重大疾病的医疗费用支付,这一点可能了解的朋友不多,现在除了医疗保险能够补贴我们日常的一些医疗费用之外,公积金也可以提取用于医疗费用的支付,因此在医疗保险和公积金的双重保障下,医疗费用的负担也被大大减轻了。

有公积金VS没有公积金,区别是什么?

可以提高信誉

首先明确公积金单位是必须要缴纳的,个人无法缴纳。

如果没有住房公积金,在办理信用卡、需要证明自身信用的时候也会遇到麻烦,公积金代表一个人有正常收入的能力,其所在单位具有合规运营的潜质,对员工基本权利予以保护。因此,有住房公积金的人更能获得认同。

关系到贷款

还有一些银行消费贷产品结合公积金下款。比如,工行推出的工银融e借“金闪借”业务,开通的条件之一就是:在当地公积金中心连续缴存大等于12个月。

注意了核心的字眼是当地和连续缴存。如果你是异地的或者没有连续交12个月以上,那么不好意思你不能办理这个业务。

影响到手的工资

公积金的一部分是由公司和个人共同缴纳的,这些钱是属于你的。如果没有公积金,其实变相意味着你的工资更低了。

来算一笔账,以北京为例,A每月的基础薪资是一万元整,那么他缴纳完五险一金和个税后到手的薪资为:7696.6元。


这其中:

养老保险金:800元;

医疗保险金:200元;

失业保险金:20元;

个税:83.40元;

公积金:1200元


注意,企业是要为员工缴纳相同金额的公积金的,也就是说A当月的公积金为2400元,而公积金是实实在在发到你手里的钱,所以,A本月缴纳五险一金后到手金额为7696.6+2400=10096.6元。


那么,如果企业不给小王缴纳公积金的话,到手的薪资为8896.6元。中间少了1200元。一年也就少了14400元。所以,大家的目光一定要长远,不要只注意现在到手里的现金。


还有非常重要的一点,那就是关系到房贷利率

缴公积金以后买房可以使用公积金贷款,公积金贷款的利率比商业贷款利率低很多。


再以A为例,A在北京只缴纳了公积金5年,贷款额度为50万元,期限20年,等额本息还款方式;

(1)商业贷款(以基准利率4.9%计算),需要的利息为:285,332.86元;

(2)公积金贷款(以基准利率3.25%计算),需要的利息为:180,634.91元;


两者相差104699.55元,这也是一笔不小的资金。


缴纳住房公积金还是非常有必要的,如果没买房可以享受公积金贷款优惠,如果即将退休,还可以把公积金提取出来,自由使用。


毕竟公积金是每个月实实在在打在我们的住房公积金账户里面的,是每个月都能拿到的钱。



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