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重磅干货!家庭保障配置技巧揭秘,看完每年省下几千块!

2020-11-12.小安说保
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在讲如何配置保险之前,先聊聊平时买保险时最容易碰到的两大误区:

1)很多朋友买保险时特别容易被“一份保险保所有”、“有病管病,没病返钱”“只给孩子买保险”的思维所影响,导致最后买了一份并不适合自己的保险。

例如:一个家庭的年收入不到10万块钱,一年要给孩子交1万多的保费,保费占了很大一部分家庭支出。

2)总是纠结于买保险到底赔不赔本,最后买了份带分红的终身重疾险,挂了赔钱,生病也能赔钱,保额还能不断长大, 结果一年保费要1万多,保额却只有20万。

在预算有限的情况下,一定要把钱花在刀刃上。等到将来预算富裕了,可以再考虑补充。

所以保险里那些保费高、作用不大的险种,比如儿童教育金、分红类保险,请大家谨慎购买,这是真心的忠告。

这类保险功能侧重强制储蓄,并不能让你的钱变得更多,而且灵活性较低,保费还非常高,非常不建议年收入10万的家庭购买。




接下来咱们进入主题,只有大家配置得当,完全可以花很少的钱,买到最全的保障。

不同地区的收入水平会有一定的差异,同为年薪10万的家庭,可能收入构成、收入的稳定性,家庭的支出也完全不同,但不论是什么样的家庭,在配置保障的时候,思路都是一样的:


01.需要哪些保障

02.需要多少保额


 小王今年30岁,月入8000元左右,太太和他同岁,月收入5000元;儿子今年5岁,目前家庭有房贷20万未还。

一般来说,每年的保费支出最好不超过家庭年收入的10%,那么对于小王一家来说,理想的保费支出,每年最好不超过1.5万元。

接下来我们就要在这个预算范围下,帮小王一家配置合适的方案。

第一步:需要哪些保障 

买什么保险,其实是跟着需求走的。而需求,来自家庭需要转移的风险。

大多数家庭,都需要转移身故、患病导致的高额医药费和残疾这三个大风险。对应的基础产品有以下四种:重疾险、医疗险、意外险和寿险。

小王家已经有了宝宝,而且有房贷,夫妻俩都算是家庭经济支柱,所以四类基本险种,夫妻俩都很有必要配置,孩子因为目前还小,不承担经济责任,主要考虑重疾险、医疗险、意外险三类产品。

第二步:需要多少保额 

寿险

寿险的作用便是一旦出现风险,还能为家庭、为孩子留下点保障,保障孩子的生活能够正常进行。建议定期寿险的保额最好足够高,足以覆盖债务(房贷车贷)、子女教育、赡养老人的费用。

重疾

因为通货膨胀,并且医疗费也在飞速上涨,而重疾除了确保有钱治病以外,还有失能收入补偿,生病后很多年无法工作,这笔钱必须能覆盖掉未来几年的生活费,一般会建议一二线城市买重疾的保额至少到50万,如果收入有限,也起码要买到30万以上。

医疗

住院医疗和意外险

医疗险推荐配置住院医疗险,保费低,保障高,几百块可以买到上百万,可以帮我们分担得了大病后的住院费用。一些因为小毛病住院,但重疾险不保的费用,也可以覆盖掉。

意外险就很便宜了,一年一百多保费就能买到几十万保额。

有限的预算下,全家都买消费型保险,重疾、寿险、医疗、意外可以全部配齐,更重要的是,保额都可以做到充足。




保险配置是一项很复杂的事情,各类营销令人眼花缭乱,一不留神就容易踩坑,白花了钱却没有获得好的保障。

专业的事最好要咨询专业的人,想要挑到性价比高的好保险,不妨来找我们的资深保险顾问吧!顾问严选全网的优质保险产品,为你和家人1V1精准定制保障方案,让你们只买对的,不再多花一分冤枉钱!



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