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意外险,该买长期还是短期?

2021-12-20.众安头条

说到意外险,我想大家都不陌生,很多人的第一份保单就是意外险。建议大家要手一份意外险


市面上的意外险主要有2种。


一种是常见的一年期保障的消费型保险产品,另一种是长期意外险,保障期可选10年、20年或30年。部分长期意外险到期后保费可返还。




那么,购买意外险时,我们选长期还是短期更划算呢?长期意外险在什么样的情况下值得购买?

 

一、短期意外险,保费便宜,但有断档风险

 

市场上最常见的是一年期意外险,还不是因为它的优势太明显。

 

最明显的一点就是便宜。


此外,短期意外险承保范围也非常广,大多数产品都没有地域限制,且意外医疗可以报销社保外用药,这也是短期意外险最大的优势。保障责任更多,性价比更优


再加上短期意外险承保时间较短,所以我们可以及时的调整我们的意外险保障内容。



 

比如,以前是坐公交地铁上班的,意外险附加了公共交通意外伤害。买了车后开车上班,那么我们可以第二年换成重自驾意外的保障。

 

但对应的承保时间段,也带来产品停售和第二年投保的麻烦。


短期意外险有时会遇到产品停售,这个时候需要重新寻找新的意外险来替代。


而且即便不停售,每年都必须重新投保一次,如果一忙就容易忘记连续投保。


二、长期意外险,价格贵但稳定长久

 

长期意外险价格非常高,就算平摊在每一年费用也比短期意外险高。

 

凡事都有用处,长期意外险虽然贵,但是它稳定。长期意外险不用担心保障期过后忘记再次投保,更不用担心产品停售。

 

此外长期意外险产品更新换代不如短期意外险,保障内容方面也会略有不同。

 

一年期的意外险通常都带有意外医疗和交通工具的意外身故额度,而长期意外险很多没有增加这些方面的保障。

 

长期意外险想增加意外医疗或交通意外的保障,通常需要增加保费才能实现,这样一来会将性价比进一步拉低

 

三、长期VS短期意外险,不同人群不同选择

 

长期意外险性价比较低,不太适合绝大多数人,但老年人例外。

 

老人本身就容易发生意外,摔伤碰伤搞不好就得住院。

 

而保障全性价比高的短期意外险,很多到60岁或65岁以上就不能再买了。

 

长期意外险可以有较长的保障期,虽然贵,但也能帮这部分老人完善保障,更适合老年人购买

 

老年人通常没有家庭负债,也不承担家庭主要的经济收入来源,不需要刻意寻求过高的意外险保额。

 

总而言之,短期和长期意外险都有各自的优点,如何选择还得因人而异,适合自己的才是最好的。


如果是在奋斗期的中青年,自然优先选择短期意外险


如果家里有矿或给老人购买,更看重稳定长久的保障,长期意外险也可以考虑购买。

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