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家庭主妇也是“高危职业”,如何买保险对自己最有利?

2019-05-23.安公子
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按道理,在买保险这件事上,家庭主妇跟一般女性没区别。


这里不得不泼盆冷水了。


我国的国情对家庭主妇并不友好,保障不足、社会还不认同,不说有丈夫认为妻子只花钱不挣钱,甚至小孩都可能觉得你只懂做饭洗衣服,唯一的保障就寄托在另一半的爱、良心、责任感上,无疑风险太大了。


所以,写这篇文章是希望家庭主妇们全心全意为家庭付出时,也别忘了自身的保障。保险是客观的法律合同,只要运用得当,会是一道更牢固的屏障。


不是说女性选择职场,就不会遇到问题,但当家庭主妇久了确实更容易遭遇自我、心理、经济结构上的困扰,且这些困扰非中国独有,全世界的主妇们都适用。


1.无收入来源,经济上依赖对方

无论是主动(丈夫工资够高、或自己本身不想工作)回归家庭,还是因为孩子教育被迫辞职,一旦没了自己赚钱的来源,就只能靠丈夫养着。


感情好倒没什么可说的,可要是不幸婚姻破裂,首先在抚养费这块我国的法律保障就是不足的,加之主妇长时间没有工作,与社会脱轨,想再就业也不容易。经济保障没了,后半辈子的养老都将成为问题。


2.基础保障严重不足

除养老金外,医疗保障也很成问题。医保是国家给每个人保底的尊严,很多主妇都不买。你说小病负担得起,那要是大病呢?治疗费可是个大数目。难道想“辛辛苦苦20年,一病回到解放前”?


3.家庭主妇的经济价值得不到承认

大部分家庭主妇确实不创造收入,但不代表没有经济价值。

美国、日本、英国早有人算过,如果将主妇做家务、教育孩子、照顾老人等的付出与劳动转化为人工计算薪资,那主妇一年的报酬将高达七万多美元,相当于人民币50万左右。


既然主妇们也是家庭的隐形贡献者,那在保险配置上也该体现出来。


在保险配置上,相比普通女性,家庭主妇首先要注意购买的优先级,其次是养老保险的补充。


第一优先级:医保

医保属于最基础的国家福利,解决日常一些小病还是够用的,家庭主妇可选择参保城镇居民医保或新农合。


第二优先级:重疾险

重疾险几乎就是收入损失险,但不是说家庭主妇不承担经济上的责任,就没必要买。


毕竟生病除了医疗费用,还有营养费、康复费、护工费等支出。

对集管家、保姆、厨师、教师、清洁工、日常采购等多角色于一身的主妇而言,一旦患病,还面临家务没人干、孩子没人带、老人无人照顾等问题。“大后方”乱了,丈夫的工作也要受影响……


这些直接、间接的损失就得靠重疾险来解决掉——重疾险是定额给付型,符合条件就赔一笔钱,不干涉你怎么花。


第三优先级:高保额医疗险

当然了,因重疾险的保费占比较高,预算不足的情况下,还是得优先确保家庭经济支柱的保障。那主妇的疾病风险就可以考虑用百万医疗险来解决。


百万医疗险不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围,保额高、保障范围广,因为有1万免赔,小病赔不到,所以保费还很便宜,一年就几百块。


第四优先级:意外险、寿险

意外险不分年龄、不分性别、不分身体情况,都可以买。


保费还便宜,一年一百多,就能保障意外发生的损失及医疗费用。

要是不小心身故了,意外险也能赔几十万,一定程度可以做生死保障,代替寿险。


所以,寿险家庭主妇可以视情况买或不买,但意外险一定得买。


要是日常开车接送孩子上下学,还可单独补充一款自驾车意外险。


第五优先级:养老保险

如果有社保,那商业养老险可以不买,反之就得纳入计划了。


商业养老险,简单说,就是到约定年龄,保险公司会每月或每年固定给你发一笔钱,直到你去世。相比靠老公养老或养儿防老,白纸黑字的合同无疑更可靠。

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