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你从事的职业,决定你要买什么保险!

2018-12-11.众安精灵
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如今,大家的保险意识逐渐提高,越来越多的人开始考虑自身的保险规划,除了年龄、健康状况、收入之外,职业也成为了一个影响保险购买的重要因素。

身处不同岗位,面临的风险也有所差别,保险公司会在客户投保时,根据客户职业结合其发生意外风险概率的不同,将客户按不同的风险等级归类,风险太大,保险公司可能会加费承保或拒保。另外,如果工作的压力大强度高,健康风险将不能忽视;工作收入多少,也可能会影响我们对险种、保额的选择。

那么,不同职业的人群,应该怎样买保险呢?保险AI—众安精灵告诉你答案!



一、上班族


例如:IT程序员、公司职员

上班族工作中遇到意外事故的概率小,尚处于打拼阶段,没有太多积蓄,从事高强度的脑力工作,熬夜加班更是家常便饭,长期处于亚健康状态,商业保险的规划是必要的。

建议:意外险+重疾险+医疗险

建议买保费比较低的、纯保障型的保障计划,可以考虑少数包含“猝死”责任的意外险,如众安的奋斗无忧综合意外险。重疾险可以在罹患重疾时减轻经济压力,随着年龄增长和职业生涯发展,重疾险的保费会逐年增加,高龄人员的重疾保额会有所限制,可以趁年轻购买多份重疾。医疗险建议配置一份中高端的,如众安尊享e生,可报销大额的医疗支出。

此外,单身和已婚已育的人群在规划保险时也不一样,前者以重疾/医疗、综合意外险为主,后者则更推荐加上子女的健康险、稳健型的教育金和储蓄型年金保险。


二、自由职业者


例如:写手、网店老板、小本生意人、摄影师、画家




自由职业者收入不稳定,由于工作原因可能需要经常性外出。他们没有工作单位,劳动行政部门只要求缴纳养老保险和医疗保险,原来由单位承担缴费的部分也需要本人承担,费用不菲。根据个人情况缴纳部分社保的同时,更需要商业保险的补充。

建议:意外险+健康险组合+养老保险

意外险方面,除了一般的意外伤害保险之外,可以补充航空意外险、驾驶意外险等,意外险费率较低,补充一份,经济负担不大。健康险组合建议选择“重疾险+医疗险”,重疾险可以在罹患重疾时减轻经济压力,医疗险根据个人情况,在门诊医疗险、住院津贴险、综合医疗险等险种中选择。养老险也需要尽早规划,如果有条件,可以添置一份年金险。


三、责任重大的职业


例如:医生、律师、公司高管




这些职业平时的工作节奏紧张、压力大,加上职业责任重大,面临着更复杂的环境,如医生需要面对医疗污染物、医患矛盾,律师需要面对当事人纠纷等,更令他们的身心遭遇挑战和压力。

建议购买:职业责任险+重疾险+医疗险+意外险

如果专业技术人员因职业上的疏忽或过失,致使他人遭受人身伤害或财产损失,职业责任险可以保障由被保险人承担的赔偿责任,可以为技术人员解决后顾之忧。重疾险建议选择含有疾病身故保险责任的附加重疾险。医疗险建议选择高端医疗险,超高保额、交易直付、覆盖广泛。意外险建议保额做足,一般按照年收入的5倍计算。


四、高危职业


例如:警察、货车司机、客运车司机、快递员、消防员、空乘人员




高危职业由于所处工作环境复杂,发生意外风险的概率高于其他职业,一旦发生风险事故,势必对家庭财务和生活造成重大的影响。另外,由于发生意外风险概率高,在投保时可能受到限制。

建议购买:意外险+医疗险+重疾险

意外险受职业影响最大,首先需要弄清楚自己职业的风险等级,每家保险公司评定有所差异但大体一致,部分公司有团体险,保费一般由公司承担。医疗险如果职业允许(上述职业不允许),建议配置一份低保费高保额的医疗险,如众安的尊享e生。重疾险、寿险也会承担意外出险,故健康告知上可能会问到职业类别。购买重疾险可以在罹患重疾时减轻经济压力。


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