孩子保险怎么买？服务几百个家庭后，纯干货方案奉上！

这些年没少看到许多爱子心切的宝爸宝妈花几万块给宝宝购买保险，可以说是非常大手笔了。

但在购买产品的过程中，急于为孩子购买保障而缺乏对保险认知的宝爸宝妈们也常常会遇到很多“坑”，导致的结果就是不仅保费昂贵，宝宝也没有得到全面的保障。

如何给孩子买「对」保险呢？今天就来和各位宝爸宝妈好好聊聊如何为孩子配置保险。
 

1、首先要买好社保

保险那么多，都要给娃买吗？

当然不。

首先，先买社保，孩子出生后就应尽快去社区办理社保。

很简单，带上出生证、户口本、身份证到社区的社保事务点（各个地区手续可能不同）填写相应表格，然后到社保局网站线上申请，再去银行缴费，就可以坐等啦。

有些商业医疗保险的参保费用，同年龄投保，已有社保的保费会比没有社保的保费便宜许多，所以在给孩子配置商业保险之前，记得一定要先去上社保。

 2、其次是意外险，小成本应对大风险

为什么要买？

孩子好奇心极强，安全意识又极为薄弱，一不留神出点幺蛾子就可能意外受伤，可能带来一笔不小的就医花销，如果不幸遭遇严重伤害比如伤残、身故等，后果更是想都不敢想。

因此，意外险十分必要。

一方面，意外医疗险可赔付意外发生后的就医费用，如果不幸致残意外伤害险（符合合同约定的保险责任），则可一次性获得一笔赔付，为后续的生活多一些保障。
 
怎么挑？

在为孩子购买意外险时，没有必要超出银保监会规定的最大限额。
 
比如10岁以下的儿童，各保险合同实际给付的身故保险金总和限额是20万。
 
另外要重点看意外医疗保障是否充足，毕竟绝大部分情况，都是小的磕磕碰碰。发生意外需要门急诊或者住院治疗，这里就需要意外医疗来保障了。
 
有的产品只能是社保范围内才能赔付，有的产品则不限社保用药目录范围，选择后者当然会更加有备无患。
 
3、备好医疗险 ，看病赔付不愁钱

为什么要买？

出生半年后孩子抵抗力就会不断下降，经常会感冒发烧甚至是肺炎，也有可能会因为一岁内逐渐会翻身会爬、意外从小床上摔倒，甚至一些重大的疾病住院治疗。

医疗险可以赔付意外或疾病所产生的必要且合理的医疗费，常见的医疗险有百万医疗和小额医疗。

百万医疗，保额上百万，但通常1万以上才能赔付，主要用于应对高额医疗风险；

小额医疗起赔线低，保额一般1万-10万左右，在预算很少时可作为短期过渡；或者搭配百万医疗，用于填补1万免赔额。
 
怎么挑？

百万医疗险和成人的百万医疗一样，产品稳定性都是第一位的。这种1万元免赔额的产品，要么用不上，用上了就是救命的。

优选不限社保用药目录范围赔付的，对医保形成有力扩充；同时在保障上优选含一般医疗险+恶性肿瘤/特定重疾保额的；

PS：关于特需医疗，可以关注一下。毕竟孩子生病，一方面需要父母陪床不离身；另一方面孩子病情变化急速，也不见得能耗得起排队等候。所以特需部所拥有的专家资源、医疗设备、就医环境，都更适合儿童这个群体。

小额医疗险挑选上比较简单，主要看住院医疗的赔付条件，优选低免赔、高赔付比例，且社保范围内外均可赔付的产品。

4、最后是重疾险，补偿重疾经济损失

为什么要买？

重疾险能做到确诊给付，这笔钱不仅可以用于孩子治病，还可支付后续护理费用、弥补家长暂停工作造成的经济损失等，可谓是雪中送炭。

怎么挑？

选儿童重疾险时，主要需关注它与成人重疾险的差异。

一个是儿童高发病种与成人不同；

一个是在预算一定的情况下，充足的保额比保障期限更重要。所以预算低或基础版，都会配置定期重疾险；充足版，就在此基础上补充终身重疾。