寿险买终身or定期？按照这3步，把钱花在刀刃上

对于一个家庭来讲，失去任何一个人，尤其是担负家庭经济重担的人，将会带来巨大损失。

因此，选购一份寿险，是对家庭的爱与责任。

 

而定期寿险与终身寿险，就如同寿险里的“红玫瑰和白玫瑰”，各有各自的吸引力，究竟怎么选择才适合自己呢？

 

安公子的建议是遵循“三步走”方法，投保前保持清醒，才能把每一分钱都花在刀刃上。

第一步：搞清楚定期与终身寿险的本质区别

 

定期寿险保障的是一个约定的时间周期，比如10年、20年，或保到60周岁、70周岁。

 

终身寿险，伴随着被保人的终身，直到身故的那一刻再给付保险金。

 

表面上来看，二者只有时间上的区别；但是从本质来看，它们最大的不同是功能的差异。

 

定期寿险是纯粹的保障型保险，终身寿险除了保障功能外，还具备资产传承功能。

 

如果欠了大额的负债，譬如房贷、车贷，需要长期支付老人赡养费、护理费、孩子教育金等，一份定期寿险不可或缺。

 

而终身寿险虽然也能提供身故保障，但它的杠杆比低于定期寿险，同样的保额保费更高。

第二步：想清楚自己购买寿险的目的

 

如果你仅仅是出于保障目的，那么最好应该优先配置定期寿险。

 

很多精算师都将定期寿险选为最有温度的一款保障。

因为它具有真正的利他性，是纯粹的保障型产品，简单却实用。

 

终身寿险可以作为防御型资产配置的组合之一。

如果你除了保障目的之外，还想进行防御性资产配置，实现资金的复利增值和资产传承，那么就应该选择终身寿险。

第三步：确认清楚自己可投入的钱

 

如果家庭经济能力有限，作为普通工薪阶层，在房贷车贷养娃后没有太多剩余，定期寿险是你最好的选择。

 

虽然它的保障期限有限，但也可以覆盖最关键的顶梁柱阶段，并且杠杆率高，保费相对便宜许多，不会给家庭带来太多经济压力。

 

如果你是家里有矿的幸运儿，保费预算充裕，并且有着资产传承的需求，别犹豫，投入终身寿险的怀抱吧！

 

一般来说，定期寿险适合以下三类人群：

 

1）正处于事业打拼期的年轻人：刚步入社会的年轻人收入都不太高，买保险的预算比较有限。

2）经济不太充裕的家庭：父母的年收入并不高，但又处在上有老下有小的情况，压力非常之大。

3）创业公司合伙人：这类人往往把全部身家都投入了企业运营，一旦出事儿，家庭现金流可能断裂。

 

而终身寿险主要适合以下两类人群：

 

1）有遗产规划的人：终身寿险赔偿金可以指定受益人，投保人被保险人可以完全按照个人意愿分配，而且受法律保护。

2）有储蓄需求的高净值人群：终身寿险保单有现金价值，中途退保可以退还部分现金价值，资金紧缺的话，还可以申请保单贷款。

 

总之，购买定期寿险还是终身寿险，并没有好坏之分，根据自己的具体需求购买才是明智之选！