医疗险到底怎么选，才能最适合自己的保障需求？

医疗险和意外险这两个险种，是所有的保险险种里，最最基础的保障。

哪怕是收入再低，只要健康状况符合，都应该把医疗险和意外险配置起来，因为这两个险种，可以让我们用最低的成本，避免“因病返贫”的悲剧。

那么，医疗险该怎么选择才好呢？

 

我们先来说一说，医疗险选择的“四看”。

 

一看“保额”。

“看保额”其实很容易理解，就是报销费用不能超过这个保险额度。

一般住院医疗险的保额，都在1万- 600万之间。

当然了，保额也不能说越高就越好，其实在公立医院，就算是重病一年，治疗费用最高也就是百万左右。

如果仅仅是出于营销的需要，过高的保额，实际意义并不大。

 

二看“免赔额”。

买医疗保险，免赔额越低就越好吗？

当然不是，对于目前市场流行的百万医疗险来讲，正是因为有1万的免赔额，可以过滤掉大部分理赔，所以大家只需要花几百元的保费，就能买到几百万的保额。

 

三看“报销范围”、四看“报销比例”。

国家医保存在三大目录，详细规定了哪些可以报、哪些不能报，同样的，商业医疗险也是存在报销范围的。

比如有的产品，只有在医保目录范围内的医疗费用才能报销，目录外的无法报销；而有的产品，就算不在医保范围内的医疗费用，也是可以报销的。

所以大家也不能只看报销比例是100%还是80%，还要看是在什么范围内可以报销。

 

所以大家在挑选医疗险的时候，就需要关注保额、免赔额、报销范围、报销比例这四点，这四点是和我们能报多少钱直接相关的，也是一款医疗险的关键信息。

 

那在我们了解了医疗险的四大构成要素之后，在投保之前，还建议大家想清楚，我们想通过这款医疗险，来为自己解决什么问题？

我们经常跟大家说，买保险一定要适合自己才好，每款产品都有它独特的作用，适合别人的产品不一定适合自己。

 

（1）如果想要用医疗险解决小病风险，那我们就要选择“低保额，低免赔额”的小额住院医疗险。

这类产品的保额通常来说都比较低，一般都在1 - 5万元之间，也没有免赔额，只要住院了就能报销。

这类产品的理赔概率非常高，因此呢，产品的稳定性不强，可以看做是社保的有力补充，来为我们解决小额医疗风险的问题。

 

（2）如果想要用医疗险解决大病风险，那我们就要选择“高保额，高免赔额”的百万医疗险。

这类产品一般都有1万元的免赔额，保额在200万以上，是在应对高额医疗费时，对医保的一个有力补充。

也是因为有1万元的免赔额，因此可以过滤掉绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵，比如30岁男性一年保费也就300元左右，60岁以内的老人一年保费在1500元左右。

 

（3）如果想要用医疗险提升就医体验，那我们就要选择“高端医疗险”。

如果想到公立医院的特需部，或者到私立医院就医，甚至去国外就医的话，那么还可以选择高端医疗险或者海外医疗险，可以大大提升就医体验和服务。

 

所以呢，大家在购买医疗险之前，还是要想清楚，自己到底想通过医疗险来解决什么问题？

适合自己需求的保险保障，才是最重要的！

医疗险花式繁多，只有想清楚这个问题之后，才能不被各种细节所迷惑，选择出更适合我们的保险产品。

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