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重疾险的附加投保人豁免,加?还是不加?

2019-08-06.百保君

豁免,简单说来就是不用交保费。现在许多保险公司为了提高竞争力,会在条款中加入被保险人轻症豁免条款。另外附加条款还可以选择投保人轻症、重疾、全残、身故豁免保费。今天我们来详细聊一聊豁免功能,主要内容如下:


1、被保险人豁免

2、投保人豁免

3、如何选择豁免条款


一、被保险人豁免 


现在的主流重疾险都会自带被保险人豁免保费。


被保险人豁免有两种情况,一种是轻症豁免,还有一种是重疾豁免。


1、轻症豁免

主要针对附加了轻症保障的重疾险,在被保险人发生轻症并确诊,出险并获得理赔之后,可豁免剩余保费,后续保障依旧有效。


2、重疾豁免 

前提是重疾赔付次数为多次赔付,若重疾为一次赔付就不存在豁免后期保费这一说。在第一次出险并获得理赔后,剩余的保费将被豁免,而被保险人依旧可享受相关后续重疾保障。




二、投保人豁免


在被保险人豁免之外,我们还可以选择附加投保人豁免。


投保人豁免:可附加投保人轻症、重症、全残、身故豁免 


假设A给B购买了一份缴费期20年的重疾险,那么A为投保人,B为被保险人。如果A在投保第2年发生了轻症风险,根据投保人轻症豁免条款,那么剩下18年的保费都不需要再交了,保障依旧有效,合同继续。 


主要适用场景:


1、为孩子投保 

给小孩子购买重疾险时,一旦家长发生轻症、重症、全残或身故风险,会给家庭带来损失,甚至失去经济来源。这个损失小孩子没有能力承担,也不可能承担后续的保费。这种时候投保人豁免条款可以免去孩子的剩余保费,让孩子在未成年和还未有经济收入的时候,依旧可以获得足够的保障,这就是投保人豁免条款凸显出来的人文关怀。


2、夫妻互保

夫妻互相给对方购买重疾险,并双方同时附带被保人豁免和投保人豁免条款,只要其中有一人出险,夫妻双方都能豁免保费:出险人作为被保人获得豁免,同时,因为出险人也是配偶的投保人,所以配偶将享受投保人豁免。 




三、如何选择豁免条款


1、注重选择带有轻症豁免的产品 

购买轻症保障充足的重疾险,可以降低理赔门槛,同时也降低了豁免门槛,轻症发生的概率比重疾更高,代价更小。轻症豁免是用最小的风险获得最划算的保障,比重症豁免更加实用。


2、双重豁免

不仅要选择含有被保人豁免的保险产品,当被保险人暂时没有经济收入能力时,比如小孩、没有工作的配偶、老人,一定要注意附加投保人豁免,就算投保人发生风险,也可以让保障延续下去,保护自己在乎的人。 


保险课堂笔记: 

重疾一旦发生,一般情况下来说无论是对被保险人还是投保人都是灾难性的打击,如果重疾险涵盖投保人或被保人豁免条款,那么这份关于保费的担忧将由保险公司来为我们承担。



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