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不要害怕!患有甲状腺结节一样可以买保险

2019-08-16.众安头条
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近年来,甲状腺结节的癌变率迅速攀升。今天我们就走进人们高发的甲状腺结节,它其实并不可怕。我们会从以下几个角度分析:

 

1、甲状腺结节的分级

2、患有甲状腺结节可以买什么保险

 

甲状腺结节的分级

甲状腺结节的分级,对投保结果会有比较大影响。为此需要引出一个概念:TI-RADS,即甲状腺影像报告和数据系统。在这个评判系统中,甲状腺结节被分成5级。

 

TI-RADS 1级:正常甲状腺,无结节;恶性风险0%

TI-RADS 2级:良性病变;恶性风险0%

TI-RADS 3级:良性结节可能;恶性风险<5%

TI-RADS 4级:可疑结节;恶性风险5%-80%

TI-RADS 5级:恶性结节可能。恶性风险>80%

 

级别越高,恶性的可能性越大,买保险的难度自然也越大

 

患有甲状腺结节可以买保险吗?


先说结论,可以买,如果是良性结节,一般的百万医疗可以做相关疾病除外责任承保的。


 

一定可以买的

意外险


意外险一般健康告知相对宽松,对被保险人的身体状况做简单问询,意外险主要和职业工种的风险有关,所以意外险是可以买到。


 

视情况能买的

重疾险、医疗险、寿险

 

重疾险


如果你患有甲状腺结节,有些保险公司会以除外承保的方式进行承保。也就是说以后万一罹患了甲状腺癌或其转移癌是不进行赔付的,但是其他的疾病还是正常承保的。

 

举个例子,下面是某个产品的智能核保条件:

 

1.是否有半年内的超声检查 (这个必须满足,如果没有买不了)

2.ti-rads分级0-3级或结节最大直径不超过1.5厘米浅边境光滑或清晰

(注意中间的“或”字,或前面后面满足一个就可以)

3.无颈部淋巴结肿大   (这个必须满足)

 

如果满足那就是除外承保。


 

医疗险

医疗险的健康告知比重疾险更加的严格,想要得到正常承保的机会比较小,大多数产品只要患有甲状腺结节,不管是1级还是2级都是除外承保。

 

少数产品对甲状腺结节不做问询。但是这些产品会在健康告知中写明既往症一律不赔,相当于是除外承保。这点在投保时一定要看清楚,不要等到理赔的时候说健康告知明明没有问为什么不赔。

 

极个别医疗险可以正常承保甲状腺结节1-3级,与甲状腺结节相关医疗费用也可赔付。甚至是4-6级,在完成切除手术后半年可申请投保。

 

寿险

定期寿险对甲状腺结节的要求是较宽松的,绝大多数的寿险都对甲状腺结节不做问询。即使是恶性的结节转变为甲状腺癌,最终致死的概率也非常的低,因此可以正常投保。

 

有部分产品会在健康告知中问询到结节是否为性质不明的结节或肿块,如果这样问了,那这款产品就不能投保,除非已经穿刺活检或者手术病理,确诊良性。这时候就牵扯到一个医生诊断书的问题。

 

目前我国大部分医院对甲状腺结节不做具体的手术治疗,医生也不会在病历卡上明确的写明甲状腺的级别,只是建议患者定期到医院做检查就可以了。

 

虽然医生说没什么,但是在保险公司看来,没有明确诊断的疾病就是存在风险的,就不能投保。这个时候我们只能去医院进一步检查并叮嘱医生写明级别,根据分级确定我们能投保哪些保险。

 

保险课堂笔记:


甲状腺结节不是什么大病,它的治愈率还是比较乐观的。即使患有甲状腺结节,现在大多数的保险产品还是比较友好的,一般有智能核保或人工核保的流程,能够让消费者得到一个除外承保的产品,比起被直接拒保,还是可以接受的。


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