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这样给家庭顶梁柱买意外险,绝对不花冤枉钱!

2019-08-23.众安头条
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意外风险是无处不在的,而意外险是投保门槛最低、杠杆最高的险种,解决因意外导致的突发情况,涉及意外身故、意外伤残和意外医疗。那么在为家庭支柱挑选意外险的时候,应该注意哪些呢?

今天我们来说说给家庭支柱配置意外险时的注意事项。

 

1、为什么要给家庭支柱配置意外险?

2、家庭支柱的意外险保额多少合适?

3、家庭支柱配置意外险需要注意什么?

 

一、为什么要给家庭支柱配置意外险?

意外伤害是我们最无法预防,且对家庭冲击最大的风险,指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

而意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

 

作为家庭支柱,一旦发生意外身故或伤残,会给家庭造成巨大的经济压力,而由于意外的不确定性,很多交通事故和工伤以外的意外事故,社保基本都不赔,所以为家庭支柱配置意外险就非常重要。

 


 

二、家庭支柱的意外险保额多少合适?

意外险一般都是一年期的,杠杆高,保费便宜,一般几百元可以得到百万保额,非常划算。

 

家庭支柱的意外保额一定要充足,需要参考家庭支出费用。

考虑到房贷车贷等家庭债务、子女抚养费用以及赡养老人的费用,意外险总保额可以是家庭年收入的4-5,保证不会因家庭支柱发生意外风险,造成整个家庭的经济崩溃,所以建议保额至少有50万左右起步

 

 

三、家庭支柱配置意外险需要注意什么?

1、伤残保障

意外保险按保险责任一般分为意外身故、意外伤残意外医疗,其中伤残是包含1-10281项不同程度的残疾,按保险期限常见的有一年期和长期的。

 

购买意外险要的其实是伤残保障,10级伤残赔付保额10%,每增加一级赔付比例增加10%,如九级伤残赔20%,六级伤残赔50%。因为伤残按等级赔付,所以当不幸发生时,也许100万的保额也未必足够。

 

2、意外医疗的免赔额和赔付比例

免赔额越低越好。比如有些意外医疗免赔额是500元,有些是0免赔。

另外赔付比例决定了最后报销费用的多少,比例越高,报销也就越多。比如有些意外医疗赔付比例是90%,有些是100%


 


3、意外医疗费用报销范围

意外医疗费用的报销范围一般是可以报销的费用减去免赔额,然后再乘以赔付比例,就是最终报销的金额。医疗费用一般是由社保范围内费用社保范围外费用组成

 

为家庭顶梁柱配置意外险要注意意外医疗要能报销社保外的医疗费用!

 

社保报销有限,所以意外产生的社保外的费用才是令人头疼的,尤其对家庭支柱而言,况且家庭支柱如果因意外住院,家庭主要经济收入来源会暂时中断。

 

举个例子:假设意外医疗总费用9000元,属于社保内费用3000元,社保外费用6000元,每次免赔额100元,报销比例90%

 

如果规定报销费用是社保范围内费用,那么就报销(3000-100*90%=2610

如果保单规定报销费用是社保范围内和社保外费用,那么这次报销的就是(6000+3000-100*90%=8010

 

显然,在相同的免赔额和赔付比例的情况下,如果可以报销社保外的医疗费用,才是比较划算的。


保险课堂笔记:


为家庭顶梁柱配置意外险要注意伤残保障、意外医疗的免赔额和赔付比例和意外医疗费用报销范围等方面,作为一个家庭的主要经济来源,家庭支柱不仅为自己的前途努力拼搏,还是是家庭的保护伞,所以为他们配置保险的时候一定要考虑全面,选择适合的保险。


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