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有工伤保险为什么还要买意外险?里面的学问可大了!

2019-08-23.众安头条
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工伤保险是社会保险制度的重要组成部分,用人单位必须为职工缴纳工伤保险。现实中,有些用人单位没有为职工缴纳工伤保险,而是为他们购买了商业意外伤害保险。

工伤保险和意外伤害保险到底有什么区别?

用人单位为员工购买意外伤害保险,是否能免除其工伤保险待遇支付责任?

今天将对这些问题做详细的解释。

 

1、什么是工伤保险?什么是意外险?

2、工伤保险和意外险的区别

3、意外险能不能代替工伤保险?

 

 

一、什么是工伤保险?什么是意外险?


工伤保险:工伤保险是社会保险制度的重要组成部分。指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度,是国家强制的

 

工伤保险属于社会保险,对象是工伤职工的包括医药费在内的相关权利保障及待遇。

 

意外伤害保险意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接原因致使身体受到的伤害。而意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。保障范围包括:死亡给付和残疾给付,也包括医疗赔付等责任。

 

 


二、工伤保险和意外险的区别  

1、相同之处

工伤保险和意外险都是用来分散风险的,是一种事故风险分散机制。

用人单位缴纳保费,在事故发生时保障职工能够及时获得获得治疗和经济补偿,借此分散企业工作时的事故风险。

 

2不同之处

目的不同:

工伤保险由政府管理,用来转移社会风险、保证劳动人员的基本权利和福利,以社会效益最大化为原则,不具有营利目的。

 

意外伤害险由商业保险公司承保,以营利为经营目标可以分散意外事故伤害产生的风险,在责任内补偿被保险人的经济损失

 

性质不同

工伤保险是法定强制的社会保险,是劳动人群的基本权利,用人单位应积极主动依法为全部职工参保缴费,否则将承担法律责任。

意外伤害险是一种商业行为,保险人与被保险人自愿达成合同关系,投保由用人单位自主选择,按合同约定缴费与理赔。

 

保障水平不同

工伤保险保额灵活只要符合工伤保险法规规定范围的工伤保险待遇费用均可获得补偿,补偿限额根据员工收入水平确定,可以确保职工获得充分及时的医疗救治和经济补偿,避免因工伤或者身故使家庭生活陷入经济困境。

意外伤害险保额固定保障期限内,事故发生时,保险公司按合同约定的保险金额给付死亡保险金或残疾保险金,因此其保障水平有限。保障期限内,事故发生时,保险公司按合同约定的保险金额给付死亡保险金或残废保险金,因此其保障水平有限。

 





三、意外险能不能代替工伤保险?

工伤保险和意外险的区别这么大,那么意外险到底可不可以代替商业保险呢?

 

答案是:当然不可以!!!

 

首先,根据《工伤保险条例》第二条:企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位等组织和有雇工的个体工商户应当依照本条例规定参加工伤保险,为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。

 

也就是说,以意外伤害险替代工伤保险实际上侵害了劳动者的合法权益。

 

其次,对于劳动人群而言,工伤保险赔付标准要远远高于商业意外险,自然是最优选择。

 

除此以外,工伤保险不以盈利为目的,可以较好地保障受伤害职工的合法权益,维护正常的生活秩序,也维护社会稳定。意外伤害险虽然也能对劳动者给予一定的保障,但还是为了追求利润。相较于意外伤害险,工伤保险在核保和理赔方面的争议较少,方便省事。

 

从用人单位的角度来说,积极主动缴纳工伤保险费,对于维护自身的社会形象也是非常有利的。

 

 


课堂笔记:

所以说,工伤保险是用人单位必须为职工购买的,合法合理、省事方便。意外险不能代替工伤保险,但可以作为工伤保险的补充,也是用人单位给职工的福利哦。

 

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