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一直单身一直爽,单身女性买保险全攻略

2019-12-17.百保君

如今身边越来越多的女朋友们,已经不再把婚姻作为人生的必选项,她们有着为之奋斗的工作,自给自足的薪水,良好的生活圈子,日子过得活色生香。


单身虽然比较潇洒,不过也意味着,面对风险的时候,要一个人支撑,做好风险的防范显得更为重要。那么,独立年轻的单身女性应该怎样购买保险?今天我们就来详细说一说!


一、单身女性面临哪些风险?


“一人吃饱,全家不饿。”很多人会认为,单身一族活得很潇洒。不过,她们也有自己的烦恼,随着年龄一天天增长,父母的年纪也越来越大,赡养父母的压力也慢慢落在了自己的肩上。


同时对于正在职场奋斗的女性来说,工作上的压力同样不小,加班熬夜甚至透支身体都都成了常态,如果是离异单身带着孩子,还面临着巨大的抚养压力。




单身一族,并没我们想象的那么潇洒。单身女性还面临着其特有的风险:


1、不可忽视的意外风险

关注社会新闻会发现,近期经常有一些反社会人格或者精神病,专挑女性下毒手,女性天生的力量比较弱小,面对这样事件的风险非常高。


没人知道,明天和意外哪个先到。


还有不少年轻女性都有独自外出旅行、探险的计划,像交通意外这样的意外事故,也是女性不可忽视的风险。


2、重疾年轻化,女性出险率高

年纪越大,越容易生病。大多数年轻人都以为重疾离我们很远,但是从2018年同方全球理赔数据看,30岁-49岁是疾病高发时期,重疾出险率高达63%,同时女性出险比例比男性更高。


3、女性高发癌症

2018年同方全球的理赔数据显示,女性的高发癌症与男性有别。甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫颈癌成为女性的头号杀手。


因此,对于女性来说,早做保险规划永远都是最好的选择,而且保险相较于其它任何依靠来说,都更加靠谱和实在。

 

二、单身女性投保需要遵循的原则


1. 优先购买消费型保障产品

对于年轻的单身女性来说,很多人刚参加工作不久,收入有限,可以优先购买消费性的保障型产品,这类保险的特点是保费低、保障高,能起到最大的保障作用。


2. 重视女性特有疾病

由于自身特殊的生理构造,女性容易受到一些特殊重大疾病的困扰,比如乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等。所以,最好能购买专门的女性重疾险。


3. 收入增加后逐步完善保障

购买保险有一个优先原则——先保障后理财。解决了最基础的保障问题,如果经济能力还允许,可以考虑附加理财功能的保险。

 



三、单身女性投保方案


重疾险

重疾险非常重要,一定要及时配置。很多人觉得自己年轻,身体很健康,应该不会生病,但其实随着年龄增长,身体机能逐渐下降,外加工作压力越来越大,没有人敢保证自己永远不会生病。


罹患一场大病,平均花费大概在30万左右,而且一旦家庭经济支柱罹患重疾,不仅需要承担高额的治疗费用,在生病期间家庭还会失去经济来源,就算治好了病,还有后续的疗养费用等等,这是一笔非常大的开支。


另外,重疾险是确诊即赔,所以这笔钱不仅可以用来治疗疾病,还可以用来代替自己损失的收入,支持日常支出,包括房贷车贷。而且,因为赔付的是现金,所以选择何种治疗、用什么药就非常自由了,不会受限于社保和普通医疗险的报销范围。


所以对于成年人来说,重疾险应该是首先考虑的。而且只要预算不是太拮据,都应该配置足额的重疾险,一般建议配置到50万的保额。



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寿险

寿险的意义在于,家庭经济支柱因意外或疾病身故时,能够留下一大笔费用,用于偿还债务、日常支出、赡养老人等,帮助家庭度过艰难的时期。


在投保寿险时,基本保额至少应该与家庭负债(房贷、车贷等)持平,不至于让家人来承担这份负债。


出于这个保障的角度,百保君推荐大家:


· 年轻单身女贵族如果有赡养父母压力、条件宽裕的话,可以选择一份合适的定期寿险以保障父母的生活质量,且这个阶段购买定期寿险,保费更低,杠杆率更高。


· 对熟龄单身女贵族如有赡养父母或抚养孩子的责任,就要把寿险列入重点选项了。


医疗险

在已经具备医保的基础上,建议大家再加保商业医疗险。


我们都知道,国家医保的主要目的是提供基础保障,所以很多比较好的医疗项目,医保就没办法报销,而且医保的报销项目很多都只是部分报销。


这就导致医保的报销往往不甚理想,自费部分还是比较高。


所以这种时候,我们就需要配置一份医疗险,这样可以让医疗费的压力降到最小。而且目前很多百万医疗险的价格非常低,不会造成太大的经济压力。


以尊享一生举例,30岁女性购买,一年保费306元。主要保障内容如下:

1、大陆二级及以上公立医院,合理且必需的住院医疗费用,一般住院医疗300万报销额、癌症医疗600万;

2、住院前后门诊费用;

3、特殊门诊医疗费用;

4、一般医疗1万免赔额(可选择家人共用免赔额),癌症0免赔额;

5、医疗垫付、绿色医疗通道等等功能;

6、可选特需医疗、海外医疗



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意外险

意外险价格便宜,而且几乎没有什么门槛,一般一两百块钱,就能买到几十万的保额。所以意外险最好配置一份。


意外险的责任跟寿险和重疾险都有些重合,意外身故跟寿险有些重合,而意外伤残也有部分情况跟重疾险重合。那么为什么我们仍然推荐购买意外险呢?主要出于以下的原因:


意外伤残是1-10级的伤残,都可以按比例赔付的,但是重疾对于伤残的赔付仅限于严重的伤残,而一些相对不严重的伤残已经会很大程度影响我们的生活。


况且意外的发生是偶然的、不可预见的,尤其是年轻人,经常运动、旅游、出差……意外风险发生的概率相对而言更高,所以更应配置意外险。



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不过市面上的意外险产品非常多,大家在选择的时候,可以根据自己的情况来选择针对性更强的产品:


如果,平时工作强度非常高,经常加班熬夜,长期处于亚健康的状态,这种情况就可以考虑某些带“猝死”责任的产品;


又比如,如果平时出差比较多,可以相应的带航空意外险或者驾驶意外。


按照以上的配置思路,在每个类别都选择相应的性价比较好的产品,基本上就配置好一套保障组合了。


当然,在购买保险时,也要根据自己的收入、家庭、身体健康等各方面情况来综合考虑,选择最为适合自己的产品。


百保君课堂笔记:

对于女性来说,一支口红陪伴自己的时间可能是7天;一双高跟鞋陪自己的时间可能是一年,一个名牌包陪自己的时间可能是5年,但选择一份保险陪伴自己的时间可以是一辈子。


除了搭建保险组合,完善三道防线外,单身女性应该更多的关注预防风险的措施,改善日常生活饮食、作息,养成运动、营养的健康生活习惯,远离二手烟、厨房油烟等,以积极的生活态度减少风险的发生。


百保君简介


百保君是一家独立的第三方咨询平台,不为任何一家保险公司代言,网罗市场高性价比产品,为普通人开启定制保险的轻松体验。


百保君拥有专业保险顾问团队,平均保险行业从业5年以上,累计服务近十万家庭。顾问团队365天全程服务,1V1为用户定制适合的保障方案,并随时随地解决购买保险前后的各类问题。



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