头条 > 保险 > 正文

180天内意外身故才赔?正确解读意外险180天身故理赔约定

2019-08-26.百保君
分享

意外险价格实惠,保额很高,经常被说成是“人生的第一份保单”。我们买意外险的初衷,是希望解决身故或者残疾对家庭的影响,毕竟健康可炼,意外却难防。

 

在挑选意外险的时候,会发现都会有这样一个规定:意外险180天身故理赔约定:


被保险人遭受意外伤害事故,且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内,因该意外事故导致身故,保险公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金,同时合同对该被保险人的保险责任终止。

 

简单说来就是,保险公司只对意外事故发生后180天内因该事故造成的伤残和身故负责,超过180天,就无法获得理赔。


为什么要有这样一个时间期限?

 

发生意外事故后的鉴定过程中,采取近因原则即依据风险事故和保险标的损失之间的直接的因果关系,来确定保险责任。鉴定意外事故是不是发生伤残、身故结果的“近因”就成为理赔的关键问题。

 

在鉴定近因的过程中,如果时间太长,使确定近因的困难性加大,距离事故发生的时间越长,情况越复杂,可能影响鉴定的因素就越多,取证就越困难,从而引起理赔纠纷。

 

比如:被截肢是因为交通事故还是因为患有糖尿病?是否得到正确的医疗救治?是否存在延迟就医?是否有道德风险?

 

为什么不多不少,正好180天呢?

 

180天是保险公司根据精算而得出的结果。市面上大多的意外险产品设定为180天,也有一些的产品设定365天或是其他天数。

 

不论是几天,这一个期限让保险公司可以做出正确的核赔决定,同时避免出现逆选择的道德风险。


 



180天从何时开始算

 

敲黑板!!!从事故发生后的180天,而不是治疗结束后的180天!

 

保险公司在进行责任认定时,是以事故发生的时间点开始往后算的。因此,被保险人一旦发生意外,一定要第一时间向保险公司告知情况,方便让保险公司及时备案。

 

超过180天了还赔吗?

 

按照条款规定,超出180天的身故,保险公司就不承担责任了,但其实,这也并不是绝对的。

 

可能会有以下两种例外情况:

1、遭受意外事故,并自意外事故发生之日起下落不明,法院宣告死亡,保险公司承担意外身故保险责任。比较常见的是海难、空难导致的失踪等等。


2、超过180天身故,有明确证据证明,身故确实由意外事故直接导致。

 

比如:2010年12月25日,河南梁某为全家三人投保家庭意外险,每人保险金额为33000元,保险期限为一年,2011年3月5日,梁某的父亲骑三轮车摔伤,经多次治疗,于同年11月19日死亡。梁某家人申请意外身故理赔,保险公司以超出180天限制拒赔,双方诉至法院。

 

法院认为保险公司的180天条款免除了应当承担的保险责任,且违背公序良俗原则,应当无效,拒赔理由不成立,保险公司应当赔偿梁某家人意外身故保险金。

 

保险课堂笔记:

通常,只要事故发生时间点在合同有效期内,即是有效的。在现实生活中,买了意外险的消费者也不用太过担心,保存好证据,利用因果关系举证,消费者还是可以通过法律维护自己应得权益的。


新个人综合意外险
为你推荐新个人综合意外险
多方位抵御意外风险
身故保额最高200万 可选猝死责任

↓↓点击下图,了解产品详情↓↓






相关推荐

  • 下载众安APP

  • 微信扫码关注

  • 返回顶部