头条 > 保险 > 正文

重疾险主要保障哪些?一家老小如何选重疾险?

2019-08-26.百保君
分享

很多人都听说过“重疾险”这三个字,但对于它具体保障什么,有什么类型却不一定很清楚。今天我们就来一起看看,重疾险是什么,又可以分为哪几种类型。

 

重疾险,即重大疾病保险,是健康险中的一类产品,当被保险人在等待期后确诊初次罹患合同中约定的重疾,比如癌症、瘫痪等,保险公司就赔付约定的保险金。

 

它的特点是:确诊即赔,不影响社保和其他商业险的报销。

 

重疾险主要保障哪些?

 

重疾险保障的重疾种类都是“6+19+N”的形式,其中六种是核心重疾,主要是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病。除了这6种以外,还有19种是保险行业协会建议的,所以说目前中国所有的重疾险,前25种重疾基本是一模一样的。

 

重疾险不仅保障重大疾病,还可以保障轻症、中症、特定重疾和疾病终末期。那么它们究竟是什么呢?

 

1、重大疾病

重症就是重大疾病,重疾险的诞生就是为了保重大疾病,被保人等待期后确诊初次罹患合同约定的重大疾病,保险公司会一次性赔付约定的保险金,比如你买的重疾险重疾保额是50万,一年后确诊初次罹患肝癌,保险公司赔你50万。

 

所谓的重大疾病,是指严重的、可能造成死亡的,显着加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病,具有危及生命、死亡率高、治疗花费巨大的特点,比如癌症、心肌梗死等等。

 

每家保险公司保障的重大疾病数目不一样,有的上百种,有的几十种,但不管保多少种,前25种官方规定都是一样的,这25种是重疾险的核心,已经能覆盖约95%的发生风险,其它的由保险公司自定义。




2、轻症

轻症是重症的早期和轻度情况。现在几乎市面上所有重疾保险都会涵盖一些轻症责任,一些没有达到重大疾病条件的高发疾病,比如早期原位癌、早期肝硬化、轻微脑中风等等,也能获得赔付,一般是按照重疾保额的20~40%来赔。

 

而且,轻症的理赔不会影响重疾赔付。所以,买的时候最好附加轻症责任。有的重疾险还含有轻症豁免责任,就是说得了轻症之后,后续保费不用交了,但保单依旧有效,以后得了重疾还能赔钱!

 

至于重疾险具体保什么轻症,这没有官方规定,都是保险公司自己定的,所以买的时候留意一下,看看高发轻症在不在保障范围内。


3、中症

目前对中症还没有明确的定义,它的严重程度,比轻症重一些,比重症轻一些,赔的钱比轻症多一些,一般是重疾保额的50%

 

如果你买了某款重疾险,得了保险合同相关的中症,目前一般可以获得50%的理赔金。也就是50万保额的重疾险,得了中症,可以获得25万的理赔。

 

中症也一般以附加险的形式出现在重疾险的保险合同内,添加中症的病种会有相应的保费增加。

 



4、特定重疾

现在也有很多的重疾险含有特定重疾,比如一些少儿的特定疾病,或者是男女的特定疾病。含有特定疾病的重疾险保费会贵出很多,但是一般理赔时都是双重赔付的,比如你买了50万保额的重疾险,但是不幸得了里面特定的重疾,就可以获得100万的理赔金。

 

5、疾病终末期

疾病终末期也就是我们平常时候说的某种重大疾病的晚期。一般如果进入某种疾病的晚期,那么生存时间基本是按月或者按日计算了。


如果购买了重疾险,患者被检查出已经进入到某种疾病终末期,那么也会获得相应的赔偿。


重疾险的保险金、身故保险金和疾病终末期的保险金只能选择其中一种赔付,无法同时赔付。比如已经赔付了重疾险的保险金,就无法赔付身故的保险金了。这个是大家需要注意的。


还有一点是,投保重疾险之前会有健康告知,如果之前有过既往病症会被做除外承保。所以如果保险期间得的重疾或者是轻症、中症包括疾病终末期都是之前的既往病症,是无法获得理赔金的。

 

不同年龄如何买重疾险?

 

无论是大人、小孩、老人都可以用重疾险来保障重疾带来的经济风险。只要年龄和健康状态符合,就可以投保重疾险。

 



1、大人

随着年龄的增长,身患重疾的概率也会相应的提高,为了防患于未然,给家里人购置重疾险就显得尤为必要。

 

因为家里的大人是家庭收入的主要来源,万一身患重疾,将使整个家庭陷入困境,尤其是家里的顶梁柱。给家里的大人配置重疾险,可以在需要的时候使家里的其他成员不会因为家里顶梁柱身患重疾而影响到家里的生活水平。


另外,重疾险主要是可以解决重疾带来的巨大治疗费用,有了这笔确诊即赔的费用,就可以安心的接受治疗,而不用担心经济问题。

 

2、孩子

对于0-10的儿童,身患疾病的概率虽然不高,但是也是有的。所以作为父母千万不能掉以轻心。

 

孩子的保险一般保费便宜,一般每年1000多块钱就可以有50万左右的保额。所以趁着孩子年纪小可以提早给孩子买重疾险,保障他的成长和健康。


给孩子买重疾险可以选择终身型的重疾险和多次赔付型的重疾险。因为孩子的成长之路漫长,如果中途有生过重疾的情况,保险就终止了,想再买别的重疾,也没有可能了。此时如果投保的是终身型多次赔付的重疾险,如果下次还有重疾发生,就可以再次获得理赔。

 

3、老人

老人的重疾险一般满了55周岁就不能买了。如果家里父母身体健康,年纪在50岁左右,还能买重疾险,就应该优先选择重疾险。因为重疾险是确诊即赔的,目前市场上重疾险保障的疾病病种也有几十上百种。老人罹患重疾的概率又高,所以给老人买份重疾险也显得尤为必要。




百保君课堂笔记:

所以说,重疾险是每个人都必备的保险,不管是没钱看病还是没钱养病,它都能帮上你的忙。除了可以缓解医药费,重疾险最大的作用是弥补治病及疗养期间的收入损失。

 

重疾险的保费是保险种类中相对比较贵的,一般重疾险每年都要缴纳几千元的保费,所以对于想投保重疾险的朋友,一定要多学习一些重疾险的知识,让自己和家人能买到更合适自己的保险产品。



为您推荐乐活e生重疾险
短期消费型重疾险,保费低保额高
特别适合预算不多的年轻人投保

↓↓点击下图,了解产品详情↓↓







文章标签

相关推荐