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一年期保险好不好?哪些保险产品适合买一年期的?

2019-09-10.百保君
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现在市场上的健康险像寿险、重疾险、意外险都有一年期的产品,医疗险全部都是一年期的。而且总体来说,一年期的产品性价比比长期险都高出许多。那么我们是不是都买一年期的就可以了呢?哪些能买哪些又不适合买呢?

一年期的保险的确性价比非常好,但是也有一些大家所不知道的坑。


以重疾险为例,对于那些买了长期或终身重疾险的朋友来说,听到一年期重疾险只需要几百元,而自己的重疾险却需要几千元甚至上万元,难免会感到震惊。明明保障内容也差不多,为什么一年期的只要几百元?我是不是买亏了?千万不要这么想,肯定不是的!


一年期的重疾险之所以便宜是因为,它采用的是自然费率,在年轻的时候身体力壮,不容易生病,保费自然非常的便宜。但是自然费率的缺点是会随着年龄的增长,保费迅速上升,在后期缴费的过程中,总保费会超过均衡费率定价的长期重疾险。


一年期保险,它的保障期限只有一年,最大的问题就在于续保。每年到期之后都需要重新购买,健康险的话每年都要做一次健康告知。如果今年通过了健康告知,但是身体一下子状况恶化,出险理赔了。到了明年就有可能通不过健康告知会被拒保。然后就处于无保可买的尴尬处境。


而长期保险就没有这些续保的问题。因为在投保的时候合同上明明白白的写着是保到70岁或者保30年。在这期间,不管保险市场怎么变化,保险公司倒闭也好,对你的保单没有任何影响


所以,一年期的保险优势在于灵活可变,今年买的感觉不满意,下一年我就不买了,换购其他产品。问题就是续保不稳定,万一身体有出现状况,拒保的风险很大。




哪些人群适合一年期保险?


既然一年期保险还存在在市场上,那么必然有它的意义所在。百保君一直强调配置保险是一个长期的过程,所以下述人群是适合投保一年的保险。


对于刚进入社会的人来说

刚刚步入社会,没有足够的积蓄购买长期保险,一年期保险可以很好的解决当下的风险保障,价格便宜,杠杆高。等到日后经济条件允许了再换购长期保险。


对于年龄偏大的人群来说

对于我们老一辈的父母来说,那个年代的人们缺乏保险知识,基本除了社保之外没有别的保险。但是由于年龄偏大和身体原因,很难买到合适的长期保险,这个时候一年期保险也是转移风险的一个选择。


对于想增加保额的人来说
已经配置了长期险的人们,担心自己的保额不够,可以加购一年期保险做高保额得到更充分的保障。

意外险适合购买一年期的吗?


百保君推荐大家意外险买一年期的就可以了。因为意外险的投保非常宽松,对身体条件没有什么限制。这意味着我们不必担心保费上涨,即使产品停止销售也可以被其他产品代替。

重疾和寿险适合购买一年期的吗?


我们依旧拿重疾险举例,虽然一年期的重疾险确实保费便宜保额高,但是,每年合同到期之后都需要重新进行健康告知,谁也不知道什么时候会出现问题。因此不推荐作为基础保障,可以临时过渡使用。


打个比方,小明在30岁的时候购买了一份一年期的重疾险,但是因为长期的生活作息不规律压力又大,加之应酬频繁饮酒,经医院诊断为酒精肝。第二年想要再次投保的时候,因为酒精肝而通不过健康告知被拒保。这个就反映出了一年期保险的不稳定性,只有配备了长期的保险,才有完备的保障。

百保君课堂笔记: 


无论是一年期还是长期保险,都需要根据自己的实际情况和规划有选择性的购买。如果刚毕业的大学生硬要买长期保险,那么昂贵的保费就会成为累赘,不如一年期来的经济实惠;而对于中老年人来说如果执意购买一年期保险,指不准什么时候身体情况恶化,下一年就被拒保,导致终身失去保障,如果购买的是长期险就十分的安心。所以,保险这个东西适合自己的才是最好的。



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