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保险合同看不懂?如何轻松看懂保险合同?

2019-09-10.百保君
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保险合同的责任条款又长又难懂,合同厚厚一沓,想买保险的望而却步,买了保险的不知道自己买的保险保的是什么?保险合同文字晦涩难懂,在听完代理人或者经纪人介绍之后就草草的签字了事,自己也没有仔细阅读。今天百保君就给大家支几招,在买保险的时候关注哪些重点就能轻松地弄懂自己手中的合同。

保险合同是怎么构成的?
保险合同构成要素包括保险合同的主体、客体和内容。
保险合同主体,是指在合同中享有权利、承担义务的人。包括保险人、投保人、被保险人、受益人。
保险合同的客体为保险利益。

保险合同的内容,即保险条款,是指规定保险双方当事人的权利和义务及其他有关事项的文字条文,是当事人双方履行合同义务、承担法律责任的依据。




保险合同哪部分最重要?
保险单
简称“保单”。是指保险人与投保人签订保险合同的书面证明。保险单的主要内容包括:(1)双方对有关保险标的事项的说明,包括被保险人名称,保险标的的名称及其存放地点或所处状态、保险金额、保险期限、保险费等。(2) 双方的权利和义务,如承担责任和不予承担的责任等。
因此,我们拿到保单的第一件事情就是仔细和核对保单的这些基本信息有没有错误。其次,我们还可以从保单上了解到我们买的这份保险是什么类型的保险,保额是多少,保费每次要交多少等等。如果发现保单有错误要及时向保险公司提出申请更改批单,以免后续产生不必要的纠纷。

保险条款
以重疾险的条款为例,一份重疾险的保单多达几十页,十几项目录。在这么多字的合同条款中,我们需要有选择性的挑重点去看,比如保险责任、除外责任、常见高发的疾病定义,各类时间节点(犹豫期、等待期、宽限期、中止期)。

保险责任
保险责任说到底,其实就是这份保单它保什么,是保意外,还是保重疾,或者保医疗。最后会有释义,解释一些专有术语的意思,例如,周岁,保单周年日,全残的定义,意外伤害的定义。

责任免除
责任免除也叫除外责任,是保单不保什么。违法犯罪吸毒等违反公共安全和国家法律的行为都是不保的。类似于猝死或者跳伞等高风险运动,在有的条款中是保险责任,有的条款中是除外责任,因此关于责任免除这一块是一定要看清楚的。此外还有免赔额和特别约定,也是需要关注的点。

保险的各类时间
犹豫期
犹豫期是指投保人在收到保险合同后的几天内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间,保险人同意投保人的申请,撤消合同并退还已收全部保费。

等待期
以重疾险为例,市面上的重疾险等待期一般都为90天或180天,是指在保险合同成立之日起往后计算的一段时间,被保险人在等待期内发生重疾的话保险公司是不会进行赔付的。

宽限期
宽限期一般多见于长期保单,投保人在首次缴费之后忘记缴纳续期保费,保险人会给与60天的宽限期,在宽限期内保险合同继续有效,如果被保险人出险保险公司是要履行赔付义务的。只要投保人在60天的宽限期内把没交的保费续缴上,保单继续有效没有任何影响。

中止期
中止期是指超过了之前所讲的在60天宽限期内没有缴纳延期保费的,保单就进入了中止期,这个时候保单的效力中止,保险公司不承担保险责任。中止期有2年的期限,在这2年的期限中,我们可以在任意时间向保险公司提出保单的复效申请,只要被保险人能够通过保险公司的健康告知,保险公司同意复效,那么保单的效力将会恢复。但是等待期要重新计算,这是注意的地方。

保险理赔要怎么办?
我们买保险,不仅需要知道,保单保什么,不保什么之外还需要了解出险之后我们要怎么申请理赔,享有自己的权益。
准备理赔材料
在向保险公司报案之后,我们需要按照合同条款规定,备齐所有需要的理赔材料递交给保险公司即可。

理赔款多久能给我?
在保险公司收到理赔申请之后应及时给出理赔结论,情况复杂的应在30日之内出具结论。对属于保险责任之内的,需在10日之内给付保险金。

不赔怎么处理?
如果出险保险公司拒赔但是消费者对拒赔理由存在异议,可以有两种方法维护自己的权益。一是提交仲裁委员会进行仲裁,二是向法院提起诉讼。非寿险的诉讼时效一般为2年,寿险的诉讼时效为5年。只要在诉讼时效之内,都可以向法院提起诉讼,我们不会因为被保险公司拒赔失去诉讼的权利。

百保君课堂笔记:

我们买了保险之后,不要匆匆的就把合同束之高阁,应该好好的阅读一下条款,只有我们愿意去了解保险,才不会上当受骗,才能得到自己想要的理赔结果。