别再为购置老人保险而烦恼！别再被忽悠！

“年轻时，你对我爱答不理，年老时，我让你高攀不起。”这里的我，指的就是保险。

年轻时，保险公司追着你买保险。但随着人年纪的增大，特别是老年人，购买保险的门槛越来越高，除了年龄受限，身体若出现健康问题，保险公司也会毫不留情地拒绝你。

给老人买保险这么难，子女想尽孝心给年迈父母晚年多一份保障，难道只能成“空头支票”？

今天这篇文章就来告诉你，如何给家里的老人购买保险！

1.给老人买保险须知
2.如何给老人配置保险
3.各年龄段老人保险配置方案

给老人买保险须知

老人购买保险难，主要难在有以下3个条件限制：

1）年龄

年龄限制是非常基础的投保要求，保险公司很多险种都有年龄上限，比如超过60岁不能买。

毕竟保险公司也要控制风险。你想啊，年纪越大，患病的风险也就越高，如果不设条件承保，那保险公司估计要赔穿。

2）健康问题
父母忙活了大半辈子，身体多多少少都会落下毛病，很多在医生眼里不是问题的病症，在保险公司看来就是拒绝承保的大问题。

比如高血压、糖尿病、心脏病等常见的慢性疾病，就很难达到保险公司的健康要求。

3）保费
年龄越高，可投保产品本来就不多，而且保额有限。

保额低不要紧，比较坑人的是，要交的保费很多，可能老人买10万块保额的花费，比年轻人买50万保额的花费还要多，甚至还会出现「保费＞保额」的“倒挂”情况。

大家买保险本来就是为了用杠杆以小博大，如果保费高或者“倒挂”，那就没有买的意义了。

所以再划一次重点：买保险要趁早，越早越好。

如何给老人配置保险？

一般来说，跟给小孩买保险是一致的，给老人购买保险，也要有基础的社保。

考虑到个体风险及需求，可以给老人配置的险种还有意外险、医疗险、防癌医疗险、寿险、养老金等。

如下是几个险种的简单介绍及保费范围。

建议：

所有老人都首先应该购买有的是意外险。老年意外险更应该关注的是意外医疗和意外住院津贴。

老人年纪大了，磕磕碰碰小状况倒时常发生，比如:做饭不小心烫伤，洗澡浴室滑倒骨折，跳广场舞不小心摔伤。

不过要记住，购买意外险的年龄上限是85岁。

医疗险对健康告知比较严格，如果年龄和身体状况都不符合了，可以考虑防癌医疗险，它的本质是保障癌症的百万医疗险，而且支持带病投保，是老人比较不错的应对疾病风险的产品。

和医疗险类似，重疾险也很看年龄和身体状况，在不出现倒贴的情况下建议购买消费型的重疾险，如果买不了的话，可以选择防癌重疾险。

寿险是保障身故的，老人基本没有太多的家庭责任风险，可以不考虑给老人买。

不建议购买养老保险，因为作为一种理财型保险，养老保险需要投入很长的时间，才能起到复利的作用，给老人买只会挤占父母养老钱的时间。

各年龄段老人保险配置方案

知道了该给老人买什么险种，接下来的问题是，处于不同年龄段的老人，又该怎么购买保险呢？

考虑到大多人的父母在70岁以下，大令姐就70岁以下父母如何配置保险，给大家提供方案支持：

① 60岁-70岁的老人

意外险之外，老人还可以选择防癌险，虽然只报销因癌症所产生的医疗费用，但支持带病可投保（包括三高和心脑血管疾病）。而医疗险，基本上能接受的最高的投保年龄是60周岁。

② 40岁－60岁、身体欠佳的老人

如果老人身体欠佳，可以按照防癌险（给付型）+防癌险（报销型）相结合的方式。

重要的是，这两个险种，对健康告知较为宽松，即便老人有慢性病也能买，对于买不了常规保险的老人来说，可以获得基本的保障。

③ 40岁-60岁、身体良好的老人：
如果身体还不错，可以买到重疾险+百万医疗险的组合，基本可以覆盖70岁之前的疾病/意外风险。

最后还要提醒一句，买保险前不用带父母去体检，别到时候检查出一些问题反而买不了保险。

买完保险后，可勤带父母去检查身体，一方面尽到自己的孝心，另一方面，也能早发现早治疗，更重要的是能早赔偿。

别再为购置老人保险而烦恼！别再被忽悠！

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