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加强出游需预防,人身意外险怎么买?

2019-09-23.保险课堂
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 我们常说:人生在世,不知道明天和意外哪个先来。那什么是意外呢?所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时,不幸溺水身亡应属于意外事故;而在水里突发心脏病导致死亡,就不属于意外伤害,因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少,保障高。



  

一般情况,意外伤害保险保障有以下四块。


     一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。
     二、残疾给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险人给付残疾保险金。
     三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

     四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金。


     在人身意外伤害保险中,人身伤害必须是意外事故造成的。在这里,“意外事故”应该具备三个要素:


1、非本意的,即被保险人未预料到的和非故意的事故,如飞机坠毁、行道树倒下等情况。有些意外事故是被保险人应该预料到的,但由于疏忽而引致的,如在停电时未切断电源修理线路,因不久恢复供电而触电身亡。


另有一些事故虽是被保险人可以预见到的,但在客观上无法抗拒或在技术上不能采取措施避免的事故,如楼房失火,火封住门口和走道,被保险人迫不得已从窗口跳下,摔成重伤。或者虽在技术上可以采取措施避免,但由于法律和职责上的规定,或履行应尽义务,不去躲避,如银行职工为保护国家财产在与抢劫银行的歹徒搏斗中受伤。以上这些均属于意外事故。


凡是被保险人的故意行为使自己遭受伤害,如自杀、自伤,均不属于意外事故。


2、外来原因,指被保险人身体外部原因造成的事故,如食物中毒、失足落水。

注意:疾病所致伤害不属于意外事故,因为它是人体内部生理故障或新陈代谢的结果。


3、突然发生的,即意外伤害在极短时间内发生,来不及预防,如行人被汽车突然撞倒。铅中毒、矽肺等职业病虽然是外来致害物质对人体的侵害,但由于伤害是逐步造成的,而且是可以预见和预防的,不属于意外事故。




以上已经非常详细的说明了意外险,接下来划重点了。

 1、意外险的保额应该怎么选?

意外险保障的责任有三个必选项:身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额,一两万就足够。如果住院费用超过一两万,说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗,这时就可以把理赔的责任交给医疗险。


意外身故的保额应该足够高。数据显示:在所有死亡案例中,意外死亡占比不到20%,所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。各大保险公司推出的“百万身价”类产品是非常好的意外保险产品,保障金额在200万以上,保障时间一般30年,期满还能返还所交保险费。


2、意外医疗险应该怎么选?


意外医疗险通常都是短期的一年险,这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动,进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时,无需考虑期限,尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。


      保险可以不用,但必须具备。当意外来袭,精神上或许不能振作,但至少还有保险金能让你的家人以后的生活能无后顾之忧。

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