头条 > 保险 > 正文

人口危机带来保险,你值得关注!

2019-10-10.保险课堂
分享

当前生育现状


任泽平指出,我国2018年出生人口降至1523万,较2017年大幅下降200万,创1949年以来除1960-1961年自然灾害时期外的新低。2018年出生率降至10.94‰,创1949年以来新低;总和生育率降至1.52,即一个育龄妇女平均生育1.52个孩子。当前出生率的下滑在中国历史上以及世界范围内都是前所未有的。

我们一直在提人口红利这个概念,说明人口就是财富,是经济发展的动力。那人口增长降速会带来哪些影响呢?

主要就是劳动力萎缩与老龄化加速。


从劳动力方面看


15-64岁劳动年龄人口在2010年达峰值,人口红利逐渐消失,中国“未富先老”,相较于其他国家在更低的人均GDP水平上步入了老龄化社会。预计2050年15-64岁劳动年龄人口将比2018年大幅减少24%。


从老龄化看


中国人口年龄中位数从1980年的22岁快速上升至2015年的37岁,预计2030年将升至43岁;2018-2050年中国老人比重将从12%快速升至30%,届时每3.3个中国人中将有1个65岁以上的老人。老龄化带来的问题将是社会生产力的不足以及养老负担的日益加重,目前黑龙江等部分省份养老金已入不敷出。


从人口总量看,中国人口将于2024-2031年前后见顶,正式步入负增长阶段。2015-2100年中国人口占全球比例或从19%降至7%。


人口危机与保险—养老

说了这么多,终于该进入主题了,低生育率与商业保险有什么关系呢?首先我们前文提到了,老龄化导致养老金正在入不敷出,面对严峻的养老问题,商业保险就首当其冲的承担了社会责任。

●1月,中国人保中国太平陆续将部分股份划转给社保基金会。
●3月,《政府工作报告》十五次提及保险,首次提及长期护理保险,首次将扩大该制度试点纳入年度政府工作任务。“要改革完善医养结合政策,扩大长期护理保险制度试点”。
●4月,国务院办公厅发布《关于推进养老服务发展的意见》,支持商业保险机构举办养老服务机构或参与养老服务机构的建设和运营,适度拓宽保险资金投资建设养老项目资金来源。
●8月,国务院常务会议指出,支持发展商业养老保险,建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度,加大对经济困难高龄、失能老人的长期照护补贴。
●9月,国务院常务会议指出,落实对医养结合机构的税费、用地等优惠政策。符合基本医保范围的医疗服务费用由基本医保基金支付。鼓励有条件的地方按规定增加纳入基本医保支付范围的医疗康复项目;发展医养保险,增加老年人可选择的商业保险品种,加快推进长期护理保险试点。

人口危机加剧,保险的重要性相信已经不言而喻,养老问题不仅仅是国家的责任也是每个人的责任。作为年轻人,我们不仅仅要为自己父母的养老考虑,也要为我们自己未来的养老事业考虑。


人口危机与保险—传承

其次,人口结构也是房地产行业的重要影响因素。房地产行业的根本是经济发展也就是GDP增速,其重要影响因素是供需关系也就是人口结构。为什么要特别提到房地产呢,因为当前人们的认知还是以买房防老,买房传承为主。


房子在中国人心中的定位导致大众尽可能多的囤积房产,或是觉得房子是养老的保障,或是觉得房子是能留给后代的财富。但当前的人口结构正在对房地产行业产生巨大的冲击。


首先,养老不仅仅需要一个住所,还需要资金和服务,如果把房产作为抵押标的来获取现金流的话,随着房地产行业估值的下降,能够获得的现金流价值也会受到影响。此外,未来房产自然不是传承给后代最好的资产,下一代越来越少,难道真的要让一个孩子住五套房子吗。。。

最后,就投资收益来看,房价增速=经济增速+通货膨胀速度+城市化速度,如果我们给未来的中国经济以保守估计,3%的经济增速+2%的通货膨胀+1%的城市化速度,6%可能就代表了大多数房地产的收益。

不说房价会跌,如果有一天房价不涨了,人们将不得不重新思考长期投资以及财富传承的标的。我们靠什么来保障养老和对后代的财富传承呢?没错,商业保险就是一个很好的途径。



经济现象背后有很多逻辑,也有很多可能性,社会学科就是不断验证自己猜想的过程,今天老王给大家提供一个全新的视角,我且一说,您且一看,希望能够引起您的思考,或许您会得出不一样的结论,但一定会让您重新理解保险的意义。