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乙肝病毒携带者怎么买保险?

2019-10-10.保险课堂
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乙肝,熟悉又陌生的词,全国平均每13份体检报告就会出现1份关于乙肝病毒的检查诊断,非可怕的占比。

那么其本身可怕吗?好像也不可怕,医生叮嘱每年检查一次,也没检查。身体好像也没什么问题,能吃能喝,一口气能跑上6楼。



今天就来说说这个可大可小的问题吧!那么乙肝还能投保吗?

1、乙肝怎么分类?

乙肝是一个统称,通常包含大小三阳、病毒携带、乙型肝炎等情况。(健康告知中通常又称慢性活动性肝炎、肝炎、病毒性肝炎)

其临床表现分为轻度、中度和重度。而慢性乙肝携带是指乙肝病毒检测为阳性,无慢性肝炎症状,1 年内连续随访3 次以上血清ALT 和AST 均无异常,且肝组织学检查正常者。

慢性肝炎:慢性肝炎是指由不同病因引起的,病程至少持续超过6个月以上的肝脏坏死和炎症,如感染肝炎病毒(乙肝病毒,丙肝病毒),长期饮酒,服用肝毒性药物等。

临床上可有相应的症状、体征和肝生化检查异常,也可以无明显临床症状,仅有肝组织的坏死和炎症。病程呈波动性或持续进行性,如不进行适当的治疗,部分患者可进展为肝硬化。

核保建议:重疾险:需明确病因,个案核保。还是有投保的可能
医疗险:一般均拒保。
 
脂肪肝:脂肪肝(fatty liver)是指由于各种原因引起的肝细胞内脂肪堆积过多的病变,是一种常见的肝脏病理改变,而非一种独立的疾病。脂肪性肝病正严重威胁国人的健康,成为仅次于病毒性肝炎的第二大肝病,发病率在不断升高,且发病年龄日趋年轻化。

其临床表现轻者无症状,重者病情凶猛。一般而言,脂肪肝属可逆性疾病,早期诊断并及时治疗常可恢复正常。
 

核保建议:寿险、重疾险:血脂、肝功能正常的无症状者标准费率承保;若合并肥胖、高脂血症、糖尿病或严重酗酒者等危险因素时考虑拒保。

 医疗险:一般附加不保事项,若合并其它高危因素则会考虑拒保。

乙肝病毒携带者:指血液检测单独乙型肝炎表面抗原阳性,但无肝炎症状和体征,各项肝功能检查正常,经半年观察无变化者。乙肝两对半(乙肝五项)检查中,表面抗原阳性。
 
乙肝小三阳:所谓“小三阳”是指慢性乙型肝炎患者或乙肝病毒携带者体内乙肝病毒的免疫学指标:即乙肝表面抗原(HBsAg)、乙肝e抗体(HBeAb)、乙肝核心抗体(抗HBC)三项阳性,其中与“大三阳”的区别在于大三阳是e抗原阳性、e抗体阴性,而“小三阳”是e抗原阴性、e抗体阳性。“小三阳”患者分两种情况,其一是病毒阴性的小三阳,其二是病毒阳性的小三阳。
 
乙肝大三阳:“大三阳”,是指慢性乙型肝炎患者或者乙肝病毒携带者体内乙肝病毒的免疫指标,即乙肝表面抗原(HBsAg)、乙肝e抗原(HBeAg)、乙肝核心抗体(抗HBC)三项阳性,这三项指标阳性往往提示体内病毒复制比较活跃,但是否引起了严重的肝细胞损害,还要看肝功能检测情况和患者的自觉症状,也就是说,并非“大三阳”就表示疾病很严重,只是以上三项指标阳性体现病毒在机体内存在时的免疫状态。

医生会通过肝功能“两对半”的检查,判断是否是乙肝病毒携带者。
(乙肝五项,又称两对半,是衡量乙肝感染性和病情严重程度的指标)一旦合适为乙肝病毒携带者,往往医生还会建议检查“肝功十二项”,进一步分析转氨酶的含量。

如果转氨酶为正常水平,肝功能的各项指标也正常,即为乙肝病毒携带者。

如果转氨酶高出正常的1.5倍,肝功能异常,那就是乙肝患者了(大三阳或小三阳)。



2、乙肝还能投保吗?


答案是可以的


医疗险投保建议:
如果是乙肝小三阳、乙肝病毒携带者建议投保长期医疗。(虽然结论一样,但前者免责更优)

重疾险投保建议:
1.乙肝小三阳还是有机会投保的(需要的资料不多,核保更宽松)
2.乙肝大三阳的朋友也不必灰心,还有机会投保的。遵循医嘱,养好身子,待大三阳变成小三阳再尝试核保。

虽然寿险的健告是宽松的,但对肝炎部分的核保也严格。


总结一下


1、肝炎不可怕,还是能买保险的。
2、如果现在投保不了,可以先调养身体一段时间,还是有机会投保的。(大三阳变小三阳后,保险公司还是很欢迎你的)
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