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常见的保险产品的分类有哪些?

2019-10-10.保险课堂
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身边咨询保险的朋友越来越多,但是大部分朋友对于保险的基础分类还处于模糊状态。而保险的配置并非一次性的,它是随着我们家庭的人员结构、经济收入及面临的风险问题不同而要动态配置的。对于保险产品的基础分类,本文再给大家介绍一下,便于大家后期对保险的配置及选择。

保险产品主要分成两大类,一是财产保险,一是人身保险,财产保险是以财产的有形利益或无形利益作为保险标的,而人身保险是以人的寿命或健康进行保险标的的。



两类保险所保的标的物有很大差异,也就导致了财产保险和人身保险在财务核算和管理上有显著区别,为了便于公司管理和行业监管,1996年实施了分业经营,于是就有了我们常见的财产险公司和人身险公司。比如平安保险有平安财险公司和平安寿险公司、阳光保险有阳光财险公司和阳光寿险公司等。


我们最重要的几个产品分类是:

一、财产保险:


家庭财产保险和机动车辆保险


1、家庭财产保险简称家财险,投保范围一般包括房屋及房屋装修,衣服、卧具,家具、燃气用具、厨具、家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。是家庭投保的主要险种之一。

2、机动车辆保险即汽车保险,简称车险,指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。主要分为交强险、三者险、盗抢险、划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险及不计免赔险等。车险是我们生活中最常接触到的保险险种。



二、人身保险:


重大疾病保险、医疗险、意外险、寿险和年金险


1、重大疾病保险即重疾险,是由保险公司以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障内容,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对被保险人进行固定保额给付。重疾险是家庭和个人投保最重要的保险产品。

2、医疗险是由保险公司以门诊或住院医疗为主要做保障内容,当被保险人发生门诊或住院医疗费用时,由保险公司按费用花费进行报销的一种保险保障。医疗险一般作为重疾险的补充产品,实现疾病风险全面覆盖。

3、意外险是由保险公司以意外伤害造成的身故或全残为给付保险金条件的人身保险。意外险多以短期意外险为主,长期意外险也更具性价比。意外险也是个人和家庭投保的重要的补充类产品。

4、寿险是以被保险人的寿命为保险标的,并且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险主要体现对家庭的责任,对有房贷,未成年子女及赡养老人方面有重要作用。终身寿险除具备定期寿险的作用外,还有财富传承的功能,是家庭资产配置不可缺少的产品。

5、年金险是以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。年金险是一种确定的现金流,解决教育金储蓄、养老金储备等功能,同时也有资产隔离及财富传承的功用。是中高净值家庭重点投保的产品。

对于重疾险、医疗险、意外险及寿险这4类人身险产品是我们人生及家庭风险对冲必备的产品。

真正要把人身风险进行全面覆盖就至少需要投保重疾险、医疗险和寿险这三类产品,意外险可以做一种补充进行选择性投保。而在实际的投保过程中,大家可能更多的选择了意外险,其实这是不够的,主要的风险并没有覆盖。
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