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意外险怎么选?手把手教你如何选

2020-04-14.保险课堂
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对于意外险,我们可能感到既熟悉又陌生:学生时代学校都会给我们交一份意外险,但具体保障了什么内容、保额多少我们却又说不清楚。现在吧,我们可能觉得自己需要一份意外险,但是具体要买什么却又不知道。

别急,在开始正文之前,先来说说意外险的定义吧:意外险指的是,被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

这里的意外指的是外来的、突然的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。像自然死亡、疾病身故、猝死、自杀以及自伤均不属于意外。还有人问了,意外怀孕算不算意外?请再读一遍定义——外来的、突然的、非本意的——当然是不算了。

接下来说一下意外险具体保障什么内容:一般分为两部分,一部分是给付型责任,就是按照死亡或者伤残等级给付保额或者保额的百分比;一部分是报销型责任,包含了因为意外导致的门诊或者住院费用,还有的意外险加了一个住院津贴责任,如果住院了,还能拿到一定时间的补偿费用。

具体来看,一般会包括以下内容:交通意外、跌打扭伤、烧伤烫伤、高空坠物等等。

那么,我们在选购一份意外险的时候具体要关注哪些内容呢?

不同年龄段的人将会有不同的侧重点。

一般对成年来讲,意外险,首先关注下保障额度,这跟寿险的功能有点类似,只不过它只给付因为意外导致的身故或者残疾。试想,如果一位家庭支柱,如果因为意外身故了或者残疾了,那对一个家庭的打击将会是非常大的,这个时候如果有一份保险,可以直接给到几十万甚至上百万的赔付,那无疑是雪中送炭。
 
其次,关注意外险意外医疗部分的额度,有没有设置免赔额,最好选择是没有免赔额的,用多少赔多少;这跟我们的一般的商业医疗保险也是有所区别的,因为目前市面上大部分的商业医疗保险都是设置了1万的免赔额,像尊享一生、好医保等等都是如此。意外医疗刚好可以涵盖这一部分。

然后,关注意外医疗的额度,这个额度自然也是相对高点较好,目前来看2-10万左右应该是够的。最后,关注意外医疗部分的用药,是不是限制在社保内用药,最好是选择不限社保用药的,可以自由选择对你来说治疗效果最好的药,这才是最好的。

有些意外险做得比较鸡贼,把主险保额提高而把意外医疗额度降低从而降低保费吸引消费者,这对小孩和老人来说是尤其不科学的。相对来讲,老人和小孩由于意外上医院的概率比成年人高的多,而他们也不是主要的经济支柱,所以选择的时候不用刻意去选择很高的保额。

如果我们经常乘坐飞机啊或者出去旅行,最好可以单独买个航空意外险和旅游意外险,加强下特定交通工具或特定时间段的保障。

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