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不同年龄的人,该怎么选合适自己的健康险?

2019-10-25.众安健康
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今天我们来聊聊:

不同年龄的人该怎么选择合适的健康险?


你是不是也有这样的困惑?每当打算买一份健康险的时候,打开百度一搜:天呐!市面上竟然有好几千种健康险产品…眼花缭乱,下次再研究吧…

其实在人生不同阶段,不同人、不同家庭面临的风险是不一样的,财务状况也不一样。所以选择健康险时应有不同的侧重点。

了解这些侧重点,知道该怎么打“组合拳”,你选择的时候就淡定多了。


在此之前,我们先好好考虑下面3个问题:

-- 目前已经有哪些险了,保额有多少,还缺什么险?

-- 目前的健康状况怎么样,有哪些过往病史?

-- 每年可以花多少钱来买保险?(占个人年收入15%左右较科学)


考虑清楚后,

来看看怎样找到最合适自己的组合

30岁以下年轻人

特点:不稳定、生活丰富、收入平平

组合拳:意外险 + 重疾险


初出社会的年轻人还没积累大量财富,但生活丰富:骑单车、打篮球、出差、旅游…潜在意外风险不小。建议把经济实惠的意外险放在首位

一顿火锅的成本,就能获得10万元左右的全年意外保障了。





这些奋斗第一的拼命三郎们,吃外卖、晚睡、加班是常事…不少职场人都处在亚健康状态。万一生大病怎么办,问爸妈要钱吗?尤其是没有社保的自由职业者更应该考虑这个问题。


所以,年轻人在意外险的基础上可以考虑购买一份重疾险,起到以小搏大的保障作用。保障内的重疾一旦被确诊即可获得赔付,不需要等治疗后再报销。


年轻人买重疾的最大好处是,年纪越小越便宜,用比较少的保费就能获得充分的保障。预算较少可以选择一年期的纯消费型重疾险。




30-50岁中年人

特点:家庭支柱、压力大、收入稳定

组合拳:意外险 + 重疾险 + 医疗险


人到中年,上有老下有小,肩负着整个家庭的主要经济来源。给自己买保险建议遵从“先自己后家人”的原则。所以中年人打出的“组合拳”招式也比较多。


首先还是一样为自己买一份意外险,可以避免家庭因为失去主要经济来源产生大动荡。


其次,中年将进入重疾高发期。重疾一来病情严重,会在较长一段时间内严重影响患者和家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大,复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用,动辄上万、上十万。而目前我国的社保尚未覆盖重疾。咋整?——选一份合适自己的重疾险。保额最低不少于10万元,有余力可以保到30、50万以上。


搭配上医疗险,覆盖生病住院和手术的支出,整体组合下来就有了比较全面的保障。


购买医疗险时注意看一下是不是“保证续保”的产品。所谓保证续保,也就是说到期后保险公司必须无条件地给被保险人续保——不论被保险人新患上了什么疾病,保险公司都不能对其增加保费或者拒保。


由于风险很大,通常保险公司对续保的条件有不同的规定——有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付,才可以永久续保;有的公司是3年,有的公司是1年。



50岁以上中老年人

特点:身体弱、恢复能力差

组合拳:意外伤害险 + 防癌险


在浴室滑倒、过马路被车辆擦伤…上年纪后反应迟缓,遭受意外伤害的概率很高,一旦受伤恢复过程也长。所以,同样应该把意外伤害险作为投保的首选品种。


65岁及以下老年人购买意外险,费用和年轻人无异;而65岁以上很可能已经不能投保一般的意外险了,可以选择类似众安“孝欣保”等针对老年人的综合意外险,可投保年龄高达80岁。




有数据显示,多数肿瘤发病高峰在50岁以后,肿瘤风险发病也随年龄增加而增大,65岁的老年人患肿瘤的几率是25岁年轻人的50多倍。但普通重疾险的投保年龄都限制在65岁以下,怎么解决这个矛盾?市场上有专门针对老年人的防癌险,通常50-75岁以内可投保,保额在10-20万不等。



在经济条件非常充裕的情况下,保障自然越全面越好。这套“组合拳”更适用于解决"优先次序“的问题。你学会了吗?


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