头条 > 保险 > 正文

保险买得越多,赔的钱就越多吗?不一定…

2019-10-25.众安健康
分享


前段时间,32岁的阿明生病了。

医生告诉他肺部有阴影,初步诊断为肺癌早期。



确诊后的阿明,看看自己手中有医疗险、重疾险、意外险、定期寿险…


面对一沓的保单,阿明很懵圏,不知道自己具体能理赔报销多少钱。


借着阿明生病这件事,我们讨论三个问题:


生病的时候:

1.什么保险能赔,怎么赔、赔多少?

2. 有无医保,对保险理赔有什么影响?

3. 哪些保险能重复赔,哪些只能赔1次?

一、什么保险能赔、怎么赔、赔多少?



医疗险能赔

医疗险属于医疗费用补偿型健康保险,主要解决看病住院的治疗的费用。具体赔付金额不确定,以实际治疗费用为上限。在保障期间可多次赔付,直到用完理赔限额为止。


阿明在住院治疗期间所有合理且必要的医疗费用,扣除免赔额后,凭借票据原件都能赔付,但最终赔付金额不会高于实际治疗费用。


重疾险也能赔

重疾险属于定额给付型健康保险,即保险金额是确定的,当投保人不幸患上重疾确诊后,不论是否就医,保险公司都得按照合同约定的金额赔付。简单点理解就是确诊后,不论看不看病,之前买多少保额现在就赔付多少钱。


假如患病前阿明买了保额10万元的重疾险,在确诊癌症后,无需治疗票据原件,凭诊断书即可申请理赔金额10万元。


意外险不能赔

肺癌并不是意外,属于疾病,不能理赔。


定期寿险不能赔

投保人身故才能理赔,阿明不符合理赔条件。


二、有无医保,对保险理赔有什么影响?



医疗险——有影响

医保主要影响医疗险的两个方面,一是保费的高低,无医保人群理赔因保险公司需为其承担更多的赔付责任,所以保费相对较高。


其次,医保还会影响到保费的赔付比例,如果阿明有社保,但在看病时候没用医保卡进行结算,则后期赔付比例会下降,甚至面临保险公司不予理赔的情况。


重疾险——无影响

不论看病是否使用医保,都不影响赔付结果。



三、哪些保险能重复赔,哪些只能赔1次?


情况一:重疾险+重疾险


重疾险属于定额给付型险种,哪怕重复投保,也能叠加赔付。重疾险赔付与实际医疗费用无关,只要所患疾病是保单上涵盖的,且病情符合赔付标准,就可以同时获得多家保险公司的赔付。

阿明在没有确诊为癌症之前,分别在2家保险公司购买过重疾险,保额均为20万元。在癌症确诊后,阿明总计可获赔40万元保险金。


情况二:医疗险+医疗险


医疗险属于费用报销型保险,遵循花多少,报多少的补偿原则,不能叠加赔付。即使投保了多份,还是仅以实际医疗费用为上限做补偿。


如果有多份医疗险的话,建议在报销费用中按比例分摊理赔,或者按照是否有免赔额,报销范围等按次序进行报销。优先使用低免赔额但报销范围限制在社保目录内的医疗险,然后使用有免赔额但不限制社保目录的医疗险。


情况三:重疾险+医疗险


重疾险和医疗险是不冲突、不重叠,互为补充的关系。所以两者在理赔时候没有冲突,可以叠加理赔。

在确诊后,阿明可先凭借诊断书向保险公司申请重疾险的理赔,拿着这笔钱先去医院治病,多余的钱还能给自己买点补品补补身子,待整个治疗结束后,可再凭借票据原件进行医疗险赔付。


费用补偿型险种,不能重复获赔;

与疾病相关的定额给付型险种,可重复获赔。


用医疗险抵御部分治疗风险,

用足额的重疾险解决因病致贫的问题,

两者补充、搭配,才是最明智哦!


你的健康保障规划中,

医疗险和重疾险都有了吗?

没有的话,点击下面赶紧完善一下吧!

尊享e生百万医疗险

乐活e生百万重疾险


相关推荐