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老年人买保险,千万要规避这三个“坑”

2019-11-22.众安健康
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1. 在银行买保险要慎重

2. 不建议优先购买终身寿险

3. 谨慎购买理财保险


在银行买保险要慎重


先正个名,银行销售的保险是正宗的保险,建议老年人在银行购买保险要慎重,主要是因为老年人对银行的信任感比较高,容易被忽悠,买到一份不适合自己的保险。


为什么这么说呢?


产品性价比不一定最好

根据银行的经营范围,保险业务不是银行的自营业务,只是一项代理业务,所以在卖保险这件事情上,银行也就是一个“代理销售机构”


而银行本身作为金融机构,加上其经营业务范围的特性,大多数银行销售的保险,普遍是理财型保险。这类保险,是集保障功能、投资功能于一身的保险产品,具有储蓄、兼顾理财的特点。相对的,保障功能比较弱


柜员不够专业,有误导情况

夸大利益、只谈好处,是常见的销售误导。咱们来具体说说:


去银行存定期,大多有过被推荐购买“收益更高”理财产品的经历。老年人对银行的高度信任,使得很多人没有过多考虑就掏钱了。


其实这种理财产品,是分了高、中、低三档收益的,而柜员在介绍产品时往往以高档收益做演示,实际上这种理财产品的收益充满了不确定性,更多时候可能只有中档,甚至低档收益。


而且极端情况下,可能存在几年后发现根本没赚钱,甚至比活期存款也强不了多少。


保险很复杂,如果你想在银行买保险,建议你先问清楚自己这2个问题再买单:我买保险的初衷是什么、我真的懂这份保险的保障内容了吗


不建议优先购买终身寿险


寿险是以人的生、死为赔付条件的保险产品,不包含健康保障。


老年人绝大多数已经退休,一般不需要再照顾子女、父母,也不再有房贷等负担,所以不需要优先考虑以死亡为赔付条件的保障。至于以生存为条件的保险,应该是年轻时买,老时享用。从这两点看,老年人优先购买寿险需要慎重。


这里需要强调一点:老人年纪越大,购买寿险的成本越高,要谨防保费倒挂(保费总额>保额)。虽然目前市场上,大多数产品都不会出现这样的情况,但咱们还是要多留个心眼,在看保费时,计算一下自己累计缴纳的保费和保额是否成正比。


总结起来:不建议购老年人买终身寿险,投入高回报少。


谨慎购买理财保险


自银保监会134号文发布之后,理财类保险的收益返还更加严格了,一般来说需要20年、30年后才能看到收益,而且这类产品有个比较大的缺点:流动性差


也就是说,如果中途急需用钱,有不能把钱提取出来的风险,只能通过退保的形式取钱,而退保是有不小损失的。退一步说,哪怕是可以提取也会对后续的收益有影响。

说句比较严重的,如果老人不幸在还没产生收益的时候离世了,最多只能拿回已经交过的保费总额,相当不划算。


说 在 最 后


老人年纪大了,难免会有一些小病小灾,像三高、糖尿病、各种慢性病、关节炎等,会让老人投保受限,常见的重疾险、医疗险都会拒保。


随着年纪越大,意外和癌症发生的概率急剧升高,建议:老人添加了社保后,可以选择购买意外险和防癌险护身。

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