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投保时不如实相告,没想到保险公司能这么查

2019-11-28.众安健康
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绝大多数人在面对“健康告知”时应该都有这样的疑惑:保险公司是怎么知道我有没有如实告知?他们背后到底有一股怎样神奇的力量?今天我带大家一探究竟。


问 题

@王*新:一直很好奇,保险公司是怎么审核我有没有如实告知的。

@刘*锆:健康告知好难好难,求指导怎么进行如实告知。


本期提纲

  • 如实告知是个什么鬼?

  • 如何正确进行如实告知

  • 保险公司怎么知道我是否如实告知




如实告知是个什么鬼?


买过寿险、健康险(重疾险、医疗险)的朋友,都应该见过这个:

众安尊享e生健康告知部分截图


不管是通过线下代理人买保险,还是网上投保,保险公司会要求投保人填写这样一份问卷。


这份问卷被称为 “健康告知” (以下简称 “健告” ),而这个步骤是投保寿险 / 健康险中非常重要的一环——如实告知。


如实告知的目的是使保险公司能正确认识并评估被保险人的健康状况,从而作出是否承保的决定。


根据《保险法》的规定,投保人有如实告知义务,不得隐瞒或故意不回答,也不可以编造虚假情况用来欺骗保险人。




如何正确进行如实告知?


既然是义务,那就得遵守。但是,怎么告知才算“如实告知”呢?


保险法第十六条


订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。


投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。


前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。


大白话翻译过来就是:如实告知≠全部告知!在进行健告时遵循:秉持诚信原则,问到了就如实回答,没问就不回答。


问了,故意不回答、隐瞒、编造实情都是不可取的,一经保险公司发现:

  • 轻,解除合同,退还保费;

  • 重,拒赔且不退还保费!

没问的,也无需多答、硬答,明明什么情况也没有,硬把自己几年前的体检报告翻出来说不健康就有点多余了哈。


人基本都有个头疼脑热,那些不足以影响保险公司承保结论的,大可不必告知,无需过度紧张。


保险公司怎么知道我是否如实告知


投保一时爽,理赔火葬场——话糙理不糙。


一旦出现理赔情况,如果保险公司对理赔事宜存有疑议,可以查询被保险人社保卡的就医记录,其次,保险公司还可以调取体检中心的体检结果、医院的病历记录。


一经查实投保时没有如实告知,且足以影响保险公司承保决定的,保险公司可以拒绝理赔。


说在最后


如果患有疾病担心无法承保,建议大家可以通过人工核保、智能核保等方式进行健康告知,承保概率会提升喔,不过可能会有除外责任或者加费的情况。


最后,还是想提醒大家,为了不给理赔留下隐患,我们还是要对已知的健康状况进行如实告知,别把保障变成了隐形风险。


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