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被狗咬了,保险给赔吗?揭秘意外险理赔的潜规则!

2019-12-05.保瓶儿
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我从小“狗缘”就特别好,整体跟邻居家的狗子们一起玩耍。

有时候互动太激烈,难免被啃一口。

长那么大,我印象中至少被狗咬过四回,被猫抓过一次。

一出事就是五针狂犬疫苗,每次都得好几百,把我妈心疼的呀。


如果小时候,我妈给我买了意外险……

那我能得到理赔吗?能赔多少?

今天来说说意外险理赔的事,很多细节恐怕跟大家想的都不一样。

意外险,就是当你遇到意外伤害的时候,就给赔钱。

那么问题来了,什么是“意外伤害”?

官方说法是:“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。”

说人话就是,你运气不好,碰到了一个没想到、并且也不想让它发生的外来伤害,而且因为这个事,直接导致你生病了、残疾了,甚至挂掉了。

放到我被狗咬的例子上,我好好的跟狗闹着玩,没想到它竟然咬了我一口,害得我必须去医院打针。

完全符合意外险的规定,可以理赔。

像常见的交通身故、烫伤、摔伤、运动骨折,只要你不是自己从飞机上往下跳、拿开水往身上倒、作死了从三楼往下跳,非得拿根棍子把自己打瘸,意外险都得赔。

但是,也有一些咱们平时觉得会赔的,偏偏就不赔。

比如猝死、中暑、手术意外、高原反应、探险身亡、个体食物中毒。

在买保险的时候,一定要阅读“责任免除”这一栏,做到心中有数。

意外险理赔,能赔多少呢?

身故就不说了,规定多少保额,保险公司就给多少钱。

意外伤残,是按照伤残等级来赔付的。

先去做个伤残鉴定,如果是一级伤残,就赔付保额的100%;如果是二级伤残,就赔付保额的90%。

一直往下推,直到十级伤残,赔付保额的10%。

假设我的意外险有20万保额,走路摔倒,掉了八颗牙,这就属于十级伤残。

那么我可以拿到20万的10%,也就是2万元。

意外医疗的赔偿,稍微麻烦一点。

首先你得知道自己买的意外险,赔付的时候限不限社保用药。

如果你有医保,赔付的时候还得把医保报销过的部分去掉。

最后再根据免赔额、报销比例进行计算。

还是拿被狗咬这个事举例,我打了5针国产疫苗,花费600元,在社保报销范围内。

又打了一针免疫球蛋白,花费300元,这个社保不给报销。

此外我有医保,看病可以报销80%。

有点乱,画个图:

如果我买的意外险,只能报销社保范围内的治疗花费,0免赔额,100%赔付。

那么可以获得(社保内花费600元—社保报销的480元—免赔额0元)×报销比例100%,

应得赔偿120元。

同样的免赔额和赔付比例,如果我买的是不限社保用药的意外险,就能把那自费的300块也报销掉。

获得赔偿420元。

按照现在的市场状况,找到一款不限社保用药、0免赔额、100%赔付的意外险并不难。

我昨天的意外险测评里,就列了好几个。

在赔付流程上,有些东西还是注意一下。

比如保险合同的生效时间,一般是交完钱之后的第二天凌晨生效。

但是有些保险会在交完钱之后的第八天才生效,买保险的时候留意一下就是了。

还有发生意外之后的报案时间。

一般保险合同里会写着在事发后的24小时内报案。

虽然大多数时候晚一点也没关系,但是如果因为拖延,导致情况不好判断,在理赔的时候就会有点麻烦。

第三个要留意的是就医的医院。

一般保险公司会要求在二级及以上医院就医。

但是如果你是在北京市平谷区、怀柔区、密云区的医院看病,很可能不给赔付。

因为这些区的医院之前大规模骗保,现在基本上被大部分保险公司拉黑了……

最后还有一个著名的“180天条款”。

说的是被保险人,比如要在事故发生之后的180内死亡或者伤残,才给赔付。

超出180天的就不管了。

不过这个180天跟保障期限不是一回事。

即使你在保障期的最后一天发生了意外,只要在180天内确诊,该配还得赔。

关于意外险的理赔,大概就是这些了。

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