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为何交了钱保险却不赔?错就错在一个细节上

2020-01-14.大哥说保险
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百万保额的重疾险,明明交了钱保险却不赔,这是什么情况?相信大家在看到这个话题的时候,一定十分疑惑,明明交了钱,保险公司不赔,这不是明摆着欺骗客户吗?实际不然,如果你仔细看完下面这个案例,就不会这样想了。




一、案例发展

这是前不久发生的一个案例,天津李女士在某家保险公司为自己买了一份保额100万的重疾险,一年保费15000,交30年就可以一直保障到终身。两个月之后,李女士在一次检查时被确诊为胃癌早期,需要及时进行治疗,得病之后,李女士便想起了之前买的保险,也是向保险公司申请理赔,但保险公司在一系列审查之后,给出的结果竟是“拒绝赔偿”。


这是为什么?明明交了保费,保险公司却要拒赔?后来通过调查得知,原来保险公司拒赔,主要就错在了一个细节上,即“保险未过等待期”。


二、等待期之内,保险公司拒赔合理吗?

答案是合理的。可能很多人对于“等待期”这个概念并不是很了解。所谓的等待期,在保险条例中又可以成为观察期,指的就是保险合同在生效的指定时间内,即使被保人发生保险事故,受益人也无法得到保险赔偿。


一般情况下,等待期的相关规则在投保人投保之前,保险业务员都会提前告知,大家千万不要嫌麻烦不接受这些内容,否则吃亏的还是自己。之所以要设定等待期,就是为了防止带病投保的情况出现,保险公司是商业公司,对于一些风险较大的行为能避免就会尽量避免。




三、买保险之前,你一定要规避的3大误区


(1)不同的保险产品,等待期不同
以大家常买的健康险为例,寿险和重疾险的等待期一般是90天到180天,而医疗险的等待期是30天,意外险比较特殊,它没有等待期限定。


(2)等待期内,患病一定不赔吗?
上面已经说到,设置等待期的目的就是为了有效防止带病投保的情况发生,只要在等待期内出险,无论自己在投保之前是否知道自身状况,保险公司都不会赔偿。


(3)等待期内出险,不同的险种,处理方法不同
例如重疾险,如果在等待期内发生保险事故,大多数保险公司都是选择终止合同,并退还保费;一些比较人性化的公司,会选择性终止保险责任,只要不是和这种病情有关的责任,可以继续参保。
但如果遇到一些比较坑的公司,他们就会认定你存在骗保行为,扣除保费,只退还现金价值,让投保人产生较大损失。其次就是医疗险,在等待期内出险,保险公司不会赔偿该疾病的后续治疗费,但合同并没有终止,如果得了其他病,照样可以赔付。


最后就是寿险,等待期内出险,保险公司几乎都是退还所有保费。
等待期出险拒赔,如何才能顺利通过等待期?




建议:

要想顺利通过保险等待期,最好在投保之前,提前去医院检查一下身体,看看自己是否患有哪些异常症状。只有把自己的情况了解清楚,投保时才有充足的自信心。

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