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【以案说险】借款认准持牌贷款机构 信保融资增信价值凸显

2020-03-13.众安头条
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非法贷款平台极大危害金融消费者权益。在3·15消费者权益日到来之际,众安保险特地为大家整理了非法贷款平台的风险点,并通过案例分析,教你识别非法贷款平台,提升风险防护意识,维护个人资金和信息安全。

 

典型案例

 

案例一

李小姐下载了一个贷款软件后,申请了3000元借款,但实际只到账2189元,并且App上显示借了3890。李小姐看到利息太高,就通过App中的展期先还进去1791元,后来联系客服加了微信,她说把之前还的1791退给我,那是不是5天后我还要还3999元?客服不理我了,怎么办?李小姐无奈道。

 

案例二

周先生出示的某贷款App页面显示,其收到短信称:您购买的商品《个人风险等级评估报告》将于15个工作日内发货,订单款项今日为付款日,应付金额295.03元,请在2020221日完成支付,否则会产生滞纳金并且影响您的个人信用。原本是想贷款,点击申请贷款后却弄成了购买征信报告,中间也没有提示要扣钱,同时App中也没有取消该份订单的选项

 

案例分析

 

上述被收取高昂而不合法的利息,以及以购买风险报告等名目进行费用收取,均是非法贷款平台的常用手段。部分用户对借贷知识缺乏了解,看到审核方便、放款容易从而误入非法贷款平台的“虎口”,极易造成损失。非法平台在多方面侵害着用户的权益

 

一、付出高昂而不合法的利息。非法平台往往通过各种名目收取息利滚利、费叠费,借款期限极短,合计的实际利率惊人,极易让借款人陷入沉重的债务负担中。

 

二、衍生诈骗行为防不胜防。如强制要求借款人在借贷时一次性先行扣除全部息费,到手金额远低于授信申请金额。或者,巧立名目谎称付费可消除征信污点、付费可清债等,费用陷阱数不胜数。

 

三、遭受暴力催收。一旦借款人难以偿还贷款,借款人或其亲朋好友就会遭到包括但不限于电话、短信轰炸、辱骂等暴力催收手段要挟。更有甚者,借款人精神重压不得不再去别的平台借款,导致以贷养贷。

 

四、个人信息泄露。申请网贷时,用户往往需要提交身份证、手机号等重要个人信息,这些信息极易通过非法平台泄露甚至会出现倒卖用户资料的恶劣情形

 

五、投诉无门。为了躲避法律制裁,非法平台常常打一枪换一炮造成借款人投诉无门

 

温馨提示

 

贷款必须选择靠谱正规的贷款机构通常所说的持牌金融机构持牌金融机构受到银保监会、工信部等多个部门的监管,平台符合相关资质要求,也有合法合规的贷款流程,贷款利率不超过法律红线,用户的个人信息安全也能受到有效保障。

 

普通用户如何识别持牌金融机构可以在下载软件时或签订贷款合同时,注意查看款方名称是否带有银行、小额贷款公司、消费金融公司等字样,可以使用工商查询工具查询这些机构的营业范围是否包括发放贷款选择持牌金融机构不仅能够提供稳定高效的服务,用户的良好借贷行为也能为自己的信用加分,获取更高额度、更低利率的贷款。

 

在消费信贷中,保险也扮演了连接、增信、保障的功能。例如信用保证保险,它就是一款以信用风险为保险标的的保险,将债务人的信用风险通过保险的方式进行风险转移和缓释,对于信用贷款来说,信用保证保险能发挥很好的融资增信功能,帮助借款人更高效地触达授信资金,满足其融资需求,有助于个人消费带动社会经济内生增长,助力推动经济消费转型。

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