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221家庭如何买保险?成年夫妻要考虑什么?

2020-04-15.麻辣保妹儿
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城市小家庭对保险的需求越来越集中了,而且有了很大的改变,其中“不再将所有保障集中到刚出生的孩子身上”这一点表现的最为显著。在咨询的用户中,有这样一句话让我印象深刻。

“希望将夫妻重大责任期内的保障做高”

可见,越来越多的小夫妻已经懂得了从风险、责任的角度理智的看待保险,而不再热衷于对孩子教育、婚嫁和理财的保险配置。

普通家庭买保险的原则

1、优先配置家庭经济主力;

2、定期保险与终身保险搭配;

3、尽可能不超出家庭年收入的10%;

4、健康保障第一顺位。


这几个原则是家庭保险配置必须要遵循的,它能帮助我们自动跳出一些保险的“坑”。比如为刚出生的孩子配置终身寿险附提前给付重大疾病保险,这个错误真的是非常普遍的。

家庭配置保险的需求分析

221家庭通常是指“中两个小夫妻,上有两位老人赡养,下有一位儿童抚养”的中国式家庭。

01父母的风险分析

上了年纪的老年人,核心的风险在于疾病和意外。发生疾病对整个家庭产生的影响有,但并不是非常大。因为老年人辛苦一生,多少有些积蓄,另,大多会在退休的年龄享受到社保或新农合的保障。意外在老年人群体的发生率还是非常高的,比如常见的跌伤、骨折,这些意外风险是老年人都要注意规避的地方。


老年人买重疾险的可操作性不大。出了健康告知外、保额受限且保费非常高,对于普通家庭来说压力很大。但可投保医疗险,其中普通医疗险和百万医疗险都可投保,有社保的补充且一万以内的额医疗费用对大多数老年人没压力,投保百万医疗险还是可选的。意外险选一年期的,理解起来很简单,这里不多说。

02夫妻的风险分析

上有老下有小的夫妻,疾病和意外风险依然是主要的。家庭(经济)核心位置的小夫妻一定要买重疾险,在风险发生时能有一笔费用支撑很重要。因为小夫妻发生重疾,相当于断了家庭的经济链,一份重疾险搭配百万医疗的健康保障组合就比较全面了。重疾险保额用以支撑身体调养阶段的家庭开支,百万医疗险用于疾病的治疗。



寿险要不要买?取决于出发的角度,如果有房贷、车贷倒是可以配置一份高于贷款总额的定期寿险;如果还想着身故后为子孙留一笔钱,终身寿险可考虑。同理,意外险在这里依然不多说。

03孩子的风险分析

孩子的风险抵抗力虽然较小,但父母却给了充足的补充。孩子的风险配置可直接从医疗、重疾和意外的角度投保。医疗险和意外险这种一年期保险,从医疗报销的比例和医疗范围比较即可,基本上普通的医疗险就可满足孩子的常规医疗。


儿童的重疾险可以从定期、长期两个角度选择,定期重在成长阶段的高保额,长期则重在较长的保障阶段。理想的搭配是儿童定期重疾搭配长期重疾,一步到位的为孩子配置重疾险。


家庭买保险是一个较长期的思考过程,在举棋不定的时候不妨先为家人配置一份意外险,无论何时,“裸奔”都是不负责的。



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