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吸烟人士竟比不吸烟保费差了这么多,为什么?

2020-04-13.众安头条
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众所周知,吸烟有害健康,而在买保险这件事上,吸烟有时可是“有害保费”的。这到底是为什么呢?今天我们便来说说,为什么一般吸烟人士保费会高一些。


保险公司有理有据的“歧视”烟民


为什么说来自保险公司的歧视是“有理有据”的,暂且不说烟草公司自己都承认“吸烟有害健康”这个事实,单看下边这组数据,想必大家也能明白一二。


数据显示


全球30%左右的癌症由吸烟引起;

全球每年有400万人死于吸烟引起的疾病;

吸烟者的肺癌患病率是不吸烟的人的3-15倍,最高可达30倍;

在因肺癌而死的患者中,87%是由吸烟引起的;

...

数据来源:国家癌症中心


不难看出,从保险公司的角度来看,吸烟人士的健康和生命风险要比非吸烟人士高,罹患包括肺癌在内的多种癌症、冠心病、中风、主动脉瘤等多种疾病的概率也相对较高因此,保险公司的这个判断便直接反映在了保险价格上,就是我们前文说到的:通常吸烟人士比非吸烟人士的保费要贵。


不吸烟人士保费能享受到多少实惠?


在部分保险公司看来,不吸烟人士属于优选体用户,投保时享受更加实惠的保费。相较于吸烟人士来说,保费是真真正正的实惠,绝对不是个噱头。


但是呢,能实惠到什么程度也因产品种类、年龄等多个因素有很大关系。一般来说,不同保险品种的价格对抽烟的敏感度大不一样,定期保险最敏感,其次是创新型寿险,最不敏感的是终身保险。


小马找了两个投保的例子,一起来看看,能实惠到什么程度吧▼


25年缴费期,保费竟能差6位数!

同为35岁的两位男士,一个吸烟,一个不吸烟。均购买香港某保险公司的一款保额为15万美金的保险产品。




可以看到,抽烟的每年缴的保费要比不抽烟的高出27%,也就是931.5美元。25年缴费期算下来,要多支出2万多美元,折合成人民币近15万。


一年期百万医疗险也能享实惠

保费相对较低的一年期百万医疗险,不吸烟人士也能享受更加实惠的保费。同样以35岁的男性为例,投保众安保险尊享e生2020版




虽然看上去仅仅是几十块钱的差别,但是,若每年申请续保则会积少成多,对投保人来说,也是看在眼里、落在兜里的实惠。


说了这么多,可能有小伙伴会问了,既然不吸烟保费会更加实惠,那么现在戒烟投保还来得及吗?


戒烟成功可以按照不吸烟的标准缴费吗?


以购买相关保险为例,不得不说,可能高达6位数的差额,成为很多在香港投保的伙伴戒烟的动力。毕竟,在香港购买保险,投保时吸烟、投保后戒烟这种情况,经过测试和核准,是有机会将保费调整到非吸烟者标准的。


不过,在这里要注意了,想要调整保费,戒烟是有条件的。


✔ 戒烟至少需要一年

 戒烟一年后,需要做尼古丁尿液测试,以确认结果;

✔ 需要向保险公司提交相关的测试结果,来申请调整费率;

✔ 保险公司复核、批复之后,保单才可用非吸烟人士的费率承保。


对于一年期百万医疗险尊享e生2020版来说,更加实惠的费率针对的是首次投保时无吸烟习惯或吸烟史的伙伴,记住,是首次投保哦。不过,对于健康生活的保障,小马一直以来的建议是:早投保早享受保障,尽管保费会有区别,但是健康保障更重要,切不可因小失大。


更不要存在侥幸心理,隐瞒吸烟状况,因为隐瞒吸烟状况可能会影响理赔。按照最大诚信原则,投保时必须如实告知自己的吸烟状况和身体健康状况。否则,如若在理赔调查时,发现客户有意隐瞒,未进行如实告知身体情况或者不符合投保条件,那么保险公司有权解除保险合同,对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任。


写在最后


最后,小马还要说的是,烟草中含有的尼古丁、焦油、一氧化碳等上百种复杂的化学成分,大部分对人体有害,吸烟过程中可产生40多种致癌物质。因此,为了自己和家人的健康,呼吁大家戒烟、控烟,公共场合禁烟,远离二手烟。


不管是吸烟的还是不吸烟的小伙伴,要记得及时为自己添加一份保障哦!


“吸烟有害保费”这件大事,get到了吗?




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