百万医疗险的4大误区,你别再买错了!

2020-05-03.众安优选
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人活着最怕遇到什么?

生不起病、看不起病一定是其中之一。

 

每年最低只需要几百元保费,就可能获得几百万的医疗保障,是解决医疗风险的首选。

而现在百万医疗险选择太多,很多人一不小心就走了岔路。

所以今天讲一下,购买百万医疗险的四大误区。

 


误区一、医疗险保额越高越好


百万医疗险是报销型产品,赔付金额不会超过治疗费用。即使是重疾治疗费用,排除出国就医的需要,目前一年一般也不会超过200万,所以保额太高并没有实际意义。


 

目前市面上的百万医疗险,最高保额基本都在200万以上,有些产品责任内一年最高可以报销600万的医疗费用,足够用了,所以投保时不必太在意百万医疗险保额有多高,重点关注保障责任。

 

误区二:免赔额越低越好

百万医疗险通常包含一般医疗和恶性肿瘤医疗(或重大疾病医疗)责任,年免赔额一般在5000元~2万之间,医保报销后低于免赔额的部分需要自掏腰包。

 

听上去,免赔额越低越好。毕竟免赔额越低,赔付越多嘛。

但免赔额低了,赔付金额和赔付率高了,保险的定价也可能就更贵了。

譬如一些小额医疗险,一共一万的额度,但100元免赔额,保费常比同年龄段的百万医疗险贵出一些。

 

而且百万医疗险的初衷,是为了解决大病医疗,过于追求小病理赔,反而本末倒置了。

目前,既能满足价格不高,又能做好大病保障的百万医疗险免赔额一般都是1万元。

 

误区三:有医保没必要买医疗险

不少人认为有了医保,看病国家买单,就不买商业医疗保险了。

但实际上这种想法大错特错!

 

医保是一项国家福利,覆盖范围广、性价比高,可以带病参保,人人都要买。

但医保报销有比例限制,很多药物和医疗费用无法报销或全额报销。

其次,医保报销存在限额,大都在30万-40万。而遇上癌症这样的大病,这点钱远远不够用。

 

想想在朋友圈中发起众筹的人,有几个人没有医保呢?

所以,有医保不仅需要配置商业保险,甚至是必须的,特别是百万医疗险,医保不能保障的进口药、自费药、靶向药等等,可以靠它来弥补。

有了医保,再加上百万医疗险的赔付,这样医疗保障才能算是相对全面,再也无需担心看不起病。

 

误区四:有重疾险没必要买医疗险

很多人在考虑医疗风险,是源于身边人得了重疾开始的。

然后看到重疾险这个名字,就二话不说给自己买了一份。

从此医疗高枕无忧,没有必要再买医疗险了。

 

事实上,百万医疗险和重疾险搭配购买,保障会更全面。

 

医疗险是报销医疗费用支出,而重疾险更多的是补偿生大病患者不能工作会产生收入损失,康复期的护理费、检查诊疗项目等支出。

而且重疾险理赔门槛严苛,很多需要住院治疗,但又没达到危及生命程度的大病,比如骨折、胆结石,重疾险就无法赔付。

 

所以医疗险和重疾险相互配合,百万医疗险可以赔付医疗费用,重疾险本来用于覆盖治疗费用的部分就可以补充到收入损失、生活费用中,可以使疾病对原有生活水平造成的影响降到最低!

 

课堂小结:

百万医疗险不必过分追求保额,200万-600万即可。

百万医疗险免赔额1万,可以达到保障和保费的平衡。

有了医保,依旧需要百万医疗险解决大病医疗风险。

重疾险和百万医疗险搭配,可以把疾病对生活的影响降到最低。

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