大家好，我是安姐。

 

估计大家身边都有这么两种人吧。

 

一种曾经上当买过一些自己根本不需要的保险，觉得保险都是骗人的。

 

还有一种被保险的赔偿金救过命，觉得保险是有用的，给全家人都买了保险。

 

为什么同样一个保险，最后会有这么大差别呢？

 

这就要从保险公司、保险代理公司和保险经纪公司之间的区别说起了。

l 保险公司与保险代理公司

l 保险公司与保险经纪公司

l 选择保险代理公司还是选择保险经纪公司？

 

 

 

01.保险公司与保险代理公司

 

保险公司就不用提了，保险的四个关键环节，保险产品设计、销售

承保和理赔保险公司都有参与。

 

就像手机对于手机品牌，手机设计、手机销售、维护和退换维修都有手机品牌的身影。

 

改革开放，这四个环节几乎都只有保险公司的身影。

 

那时候保险销售还带着计划经济的色彩，所以不太需要保险代理人和保险经纪人

 

改革开放以后，逐渐对保险的需求增加了，只靠计划经济和保险公司自己的人员，难以满足市场的投保需求。

 

1992年友邦保险回归大陆的时候，带回了后来颇具争议的营销员制度，也就是现在的保险代理人制度^[1]。

 

 

 

各家保险公司纷纷效仿，保险销售的重心，从保险公司转移到了保险代理人。

 

保险代理人不只是个人，同样也可以是公司，当以公司的形式存在的就是保险代理公司^[2]。

 

 

保险代理人的定义，来自保险法

就像是手机专卖店之于手机品牌一样，手机专卖店只卖该一家手机品牌的手机。

 

保险代理公司大多也只接受某一家保险公司的委托，收取该公司的佣金，销售销售该公司的保险。

 

譬如平安旗下就有自己的保险代理公司：平安保险代理有限公司[3]。

 

 

来自保监会，专业中介机构法人名单（截至2019年12月底）

 

1992年以来，保险代理人素质良莠不齐，为了卖出保险，虚假宣传、夸大收益等等无所不用其极的办法。

 

虽然这给保险公司带了大量的保费，但同时造成了全民的反感，以至于有了新的保险销售模式，就是保险经纪公司。

 

02 保险公司与保险经纪公司

在20世纪90年代，保险代理人制度为了卖保险多次虚假宣传的时候，就有了人发现了保险代理人制度的弊病。

 

在2000年，第一家保险保险经纪公司诞生了^[4]。

 

和站在保险公司角度以销售保险为己任的保险代理人公司不同，保险经纪公司一开始就是站在我们这些普通大众的角度，帮我们选择适合我们的保险。

 

这可不是我说的，这是保险法里写明的^[2]。

 

 

 

保险经纪公司从一开始，就比保险代理公司对买保险的人更加友好，更替投保人着想。

 

尤其是近几年，保险经纪公司发展得非常快，好像满世界到处都是买保险的平台，背后其实都是保险经纪公司。

 

那么保险经纪公司和保险代理公司，哪一个更适合我们去买保险呢？

 

03.选择保险代理公司还是保险经纪公司？

 

无论保险经纪公司还是保险代理公司，其实本质上选什么，还是取决于背后的保险产品。

 

如果我们有了中意的产品，无论选择保险代理公司投保，还是保险经纪公司，或者就选择保险公司都是可以的。

 

但问题是保险是一个复杂而专业的金融产品，绝大多数人砍不懂保险。

 

在代理人和经纪人面前，很多时候就像小学生听高数，满脸迷雾。

 

他们说着说着，我们就云里雾里了，最后醒过来的时候手上已经拿着一份保单了。

 

这时候就有必要挑选更靠谱的那一个了。

 

相对来说，更简易选择保险经纪公司，理由有三。

 

首先，出发点不同。

 

保险代理公司，基于保险公司的委托，负责帮保险公司卖保险。

 

保险经纪公司，基于投保人的利益，负责帮助我们提供中介服务，选择合适的保险^[2]。

 

 

 

哪一个更容易买到不适合的保险，不言而喻。

 

其次，保险数量不同。

 

保险经纪公司提供不止一家保险公司的产品，就像商场一样。

 

而保险代理公司就像专卖店，大多只有一家保司的产品。

 

一个成年人必备的四大险种，意外、百万医疗、重疾、寿险，你很难在一家保险代理公司买齐。

 

很多优秀的保险，保险代理公司根本没有。譬如国民医疗险尊享e生系列，保险代理公司就找不到。

 

最后最优的配齐一个成年人的保险，你可能需要找四家保险代理公司。

 

如果是一家四口，那恐怕累得够呛。

 

而保险经纪公司可以轻轻松完成全家人的保险配置。

 

第三，相关人员素质有别。

 

保险行业二十来年的乱象下来，不少人都意识到了这个问题，以至于引入了很多高学历的、有金融背景的、懂保险人进入保险行业。

 

而考虑到保险产品的数量多寡，大部分高素质的从业者，都去了保险经纪公司。

 

因此，相对保险代理公司的代理人，保险经纪公司的经纪人素质更高更专业。

 

不信想想那些连蒙带骗给你卖保险的亲戚，是不是都是某保险公司的代理人。

 

 

当然话无绝对，代理人中也有专业的，经纪人中也有低素质的。

 

截至2019年底，国内共有498家保险经纪公司，1760家保险代理公司^[3],保险代理人和经纪人累计超过800万人。

 

面对这么多人这么多公司，我们要想买到合适的保险，还是要增加对保险的认知才行。

 

譬如关注我们众安优选保险商城，定期学习保险知识，免得上当受骗。

 

参考资料：

[1]友邦官网.友邦编年史

[2]保险法.第五章.险代理人和保险经纪人。

[3]保监会.保险专业中介机构法人名单（截止2019年12月底）

[4]搜狐.沈开涛：中国保险经纪第一人