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意外险和重疾险傻傻分不清楚?六个关键问题搞清楚你就是专家!

2019-08-22.众安精灵
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有的人可能刚刚开始有意识想要去给自己或者家人买一份保单,对于保险的概念并不是很清楚,比如意外险和重疾险。今天围绕以下6个常见疑问,为大家解答。


1、意外险怎么买最划算?

2、什么情况意外险不赔?

3、为什么意外险更便宜?

4、重疾险真的“确诊就赔”吗?

5、有了医疗险还需要买重疾险吗?

6、重疾险重疾种类少,是不是不靠谱?


意外险怎么买最划算?


首先,控制好意外险的保额,身故保额最好是个人年收入的5-10倍,这样可以在发生事故之后,家庭还可以维持相当长一段时间的稳定。然后,根据自己日常从事的活动购买最适合自己的意外险。

 

如果是普通人,为自己投保综合意外险后,再着重购买某一险种。


对于儿童,各种意外的发生率都很高,建议家长为孩子购买综合意外险,同时涵盖意外伤害和意外医疗保障。

 

给老人买意外险,注意意外险的承保年龄和意外的范围:最好涵盖老年人易发生的意外,如摔伤、骨折、意外事故、中毒等。


什么情况下意外险出险不赔?


意外险不赔的情况涉及到意外的定义。

保险中有关意外的认定要同时符合4个条件,即:外来的、突然的、非疾病的、非本意的。


以下情况通常不属于意外,保险公司不会赔付的哦:


1.责任免除


保险合同中,都会有除外责任一项,在除外责任中的意外,保险公司都不会赔付,比如药物过敏、食物中毒、流产、节育所受到的伤害。具体的可以去看责任免除的条约哦。


2.猝死


猝死一般被认为是医学上被保人自己身体的一种疾病,属于疾病范畴,不属于意外险所承保的意外。所以一般不赔付。


3.中暑


中暑表面上看是意外事件,但医学上却认为它是一种疾病,主要是身体长时间处在高温中导致机能发生变化。所以,大部分意外险产品都有一个条款:中暑所导致的意外伤害不予赔付。


4.高原反应


这是意外险不赔的,一般来说,高原反应是有一定的预见性的,不属于突然意外。


为什么意外险价格那么便宜


这需要了解一下保险的定价原则。


保险的价格是由其所承担的风险决定的。而意外险的风险低,所以它的价格也相应便宜。对社会上的绝大部分人来说,他们从事的是很安全的工作,发生意外事故的概率很低。


经过统计,一年内一个人意外死亡的概率不到0.1%,但一个人一生中得重大疾病的概率却达到了70%


但这并不意味着,意外险没有买的必要,毕竟意外无处不在,难以预料或者是躲避。而它的发生也会给一个人和其的家庭带来灾难。所以为自己购买一份意外险,不仅是买的一份保障,更是一份安心。

 

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重疾险真的确诊就赔”吗?


事实上,这种说法并不准确,并不是所有的重疾都确诊即赔的。

一般来说,重疾险的的理赔方式主要分为以下三类:


1、确诊即赔比如常见的癌症,以及严重度烧伤、多个肢体缺失。


2、实施了某种手术才能赔部分病症定义里列出了治疗手段,只有采取了相关的治疗才能符合这些病症的理赔条件。比如良性脑肿瘤。


3、达到约定的疾病状态方可获赔比如脑中风后遗症、急性心肌梗死、双目失明等,这些病症只有符合重疾定义中的描述,才能确诊即赔。


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已经有医疗险还需要买重疾险吗?


这要视情况而定。


医疗险和重疾险都属于健康险,医疗险可以应对各类疾病风险,主要解决医保不能报销的医疗费用重疾险可以补偿重疾的巨额花费,避免家庭因病返贫。具体区别见下图哦。


 


如果经济情况允许,建议同时购买,为自己建立更完善的保障。医疗险和重疾险可以同时理赔,你可以用医疗险报销看病的费用,拿重疾险的理赔金来养病。

 

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重疾险重疾种类少,呵护就不牢靠?


不一定。


重疾险包含的疾病一般包括:6种必保疾病(行协统一规定)+19种其他疾病(行协统一规定)+其他疾病(保险公司自定义)。 


每家保险公司重疾保障的疾病数目都不一样,但无论是80种还是100种,前面25种是一样的。这25是重疾险的核心,约占到所有重疾险理赔的95%左右,剩余的由保险公司自行增加。


所以,重疾险并不是保障种类越多越好,还要看产品性价比,建议根据自己的实际情况来考虑,是否有必要花那么多的钱,买发病率并不高的重疾。



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