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医保卡外借,对保险投保的影响竟然这么大……

2018-11-06.百保君
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我们都知道像身份证、驾照、汽车这类东西不能随便借给别人大家都是心知肚明的出了事情都是要本人负责后果的,但是医保卡也不能外借却是很多人不知道的。


许多人身体好不怎么生病会省下很大一笔余额,利用自己医保卡里的余额给父母买药,或借给亲人看病,看似好像没什么问题,实际上存在的隐形风险大的很,孝敬父母固然是好事但是不要因为小小的医用药品耽误了自己的风险保障。


一、医保卡外借相当于骗保


很多人都误认为医保里的钱是自己的钱,用自己的医保给父母买一点药怎么算骗保了?


根据《社会保险法》第八十八条规定:把医保卡借给别人使用或者报销费用,严格来讲就是在“欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇”。


而且全国各地的基本医疗保险服务监督管理办法,都明确规定:医保卡不能出借、转让或者恶意使用如果丢失了的,应该及时挂失,骗取或者协助他人骗取医疗保险基金要承担法律责任。


医保的本质也是保险,如果把自己的医保卡借给家人使用,其实已经属于骗取社会医疗保险金了,其性质等同于骗保。所以大家千万不要抱着侥幸的心理,因为后期会面临很多麻烦。



二、医保卡外借的几种情况


情况1:医保卡借给别人在药店使用


很多人一张医保卡全家使用。又是给家里的孩子买各种感冒药、钙片,又是给自己的父母买降压药,降血糖的药。


看似省钱了,但是如果清楚医保卡外借不仅违反了《社会保险法》而且给自己将来买保险可能带来的风险那么大或许就不会这么做了。


情况2:医保卡被别人在医院门诊使用


如果你把自己的医保卡借给家人去就诊,也就是挂号、开药、做检查这一个正常的就医流程,虽然真正就诊的人是你的家人但是留下的就诊记录和临床诊断是写在你的医保名字下的,相当于你去医院做了那么多检查配了那么多药。


如果这些医疗记录会影响核保的最终结论,要么自己扛,要么如实告知。


怎么告知呢?也就是你先承认自己有这种疾病,然后再自己去医院用体检报告、诊断报告自证清白,非常麻烦。


情况3:医保卡被别人用来住院


如果你的医保卡借给别人住院,如果只是小手术,如阑尾炎手术或环切手术等 ,正常情况下无需告知,因为理赔时不会因为阑尾炎手术而拒赔。但是如果如实告知了,可能会面临拒。因为这属于道德风险,保险公司不敢承保。


小结:以上三种情况,会对保单承保或者理赔产生不同的影响,而且每种情况都要根据实际情况进行具体分析,不能一概而论。


医保卡外借,和医保就诊、买药记录相关,现在都是有电子档案的。保险公司会根据医保卡使用记录顺藤摸瓜查到体检记录或者诊断报告,然后拒保或者拒赔,并不会仅仅因为医保卡外借过就拒保或者拒赔。



三、医保卡外借用来购买哪些东西没关系?


比如用医保卡在药店里购买一些日常的生活用品,如洗发水洗衣液纸巾牙膏等没有关系;平常的治疗感冒发烧的药也没有关系;补气补血方面的滋补的药没关系;各种抗菌止痒的药膏药水没有关系;还有一些消炎药也没有关系……


换句话说,生活中的小毛病,能自行吃药治疗过段时间就可与痊愈的都没有关系。


四、保险公司会拒保或拒赔的药


如果你的医保卡记录有购买过一些治疗慢性病的药物,比如高血压、糖尿病、心脏病等,或者一些具有感染类疾病的用药,比如乙肝等;或者是一些精神类抗抑郁的药物…都会对你自身的投保和理赔产生影响。


如果你只是一年内购买过一两次或者偶尔购买其实问题也不大。如果被查到了,只要你的体检记录正常,保险公司也不会因为这样一两条数据而直接拒保或者拒赔。


五、医保卡外借了怎么办?


如果你曾经有过长期给家人用自己医保卡购药的行为,或者用自己的医保卡给家人就诊的行为该怎么办呢?这里要分两种情况。


1、如果还没有购买保险


如果你还没有购买健康保险,但是已经有购买保险的打算。那么如果你之前将医保卡外借了,一定要在投保时对保险公司进行如实告知。说明自己医保卡外借的情况和购买过哪些药品。


对于医保卡外借的,一般在投保时还需要提供自己的体检报告来证明自己的清白”。如果是借给父母买药的,还需要提供父母的检查病例和社保买药时的凭证等。


一般在健康告知时需要你描述具体的原因,然后等待核保结果。对于社保卡外借的,很多保险公司都会采取零容忍”的态度,如果保险公司认为你的风险太高,会直接选择拒赔。对于一些相对友好的保险公司,也许还有承保的机会。


那么社保卡外借了能不能让保险公司安排一次体检来证明自己的清白呢?其实这个可能性不是很大。因为对于保险公司来说,这样做无疑是给自己增加审核成本和风险。


2、已经购买了保险


对于已经购买了保险的朋友,对于社保外借最担心的就是后续的理赔问题。所以你需要赶紧回忆下自己是否有过社保卡外借的行为。


如果有,那么最好赶紧联系保险公司的客服人员,向保险公司反映情况,申请补充告知”。


申请了补充告知一般会出现这样几种结果,要么继续承保,要么解除合同。很多人因为担心保险公司会解除合同也许会采取不告知。这样做如果保险公司理赔时找到了证据反而对自己不利


而且还有一点要说的是,保险公司因为医保卡外借拒赔的事件其实并不多。但是可能后期的理赔会比较复杂麻烦。所以投保人应该尽可能的提供一些身体健康的证据,来争取自己的利益最大化。


保险课堂笔记:

所以,医保卡千万不能外借。外借后果很严重。对于没有外借过医保卡的朋友,请继续保持。对于已经外借过的,也不要太担心,以后不要再犯这类错误,按照上述方法去补救说不定有意外的收获。