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人一生必备的7张保单!买保险前必看!

2018-11-16.众安精灵
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市面上的保险产品种类繁多,挑起来眼花缭乱。在这些保单中,哪些是人一生必须要买的?买多少比较好?有哪些注意事项呢?本期众安精灵为你全面解读:人一生必备的7张保单,收好喽!


第一张保单:意外险


保险AI众安精灵:

你永远不知道,明天和意外哪个先来?一旦意外不幸发生,一个家庭多年积蓄可能就被一扫而光,那家人、孩子的生活谁来保障?


意外险是家庭的第一张保单,也是伴随终身的最基础的保单,它的作用是当意外来临时,能最低减少伤害程度,特别是对25~40岁的年轻人,上有老、下有小,意外险是必备之选。经济能力还有限,还在创业或打拼,还要为人生积累财富,为买房、买车做准备,一份保费低保障高的意外险更是非常重要的。


购买要点:

1、兼顾意外身故+医疗+津贴


2、留意免责条款

并不是所有“意外”,都在意外险的承保范围内。  


第二张保单:重疾险


保险AI众安精灵:

如果家人生了场大病,你愿意为此倾家荡产吗?这是一道关乎人性的选择题,也从侧面反映出,重病对一个家庭的毁灭性打击。国家癌症中心数据显示,全国每天约1万人确诊癌症,相当于平均每分钟就有7个人罹患癌症。而一般来说,一场大病直接的医疗费用在30-50万之间。


为了预防“因病致贫”,重疾险应该是人人必备的保护伞,它以特定重大疾病,比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象,只要所患疾病在保障范围内,保险公司确诊即可赔付,与治疗的医药费无关。


购买要点:

1、从40岁开始,癌症发病率猛然上升,因此这个年龄段一定要买。


2、保额:一般建议至少5倍的家庭年收入。


3、如实告知:如果没有,理赔时可能遭遇拒赔。



第三张保单:医疗险


保险AI众安精灵:

医疗险和上面的重疾险同属于健康险大范畴,但两者并不能划等号,医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,赔多少钱,看你实际花费多少。重大疾病确诊即赔,如果两个都买了,那可以用医疗险解决看病的钱,拿着重疾险的赔偿金解决养病的钱。


商业医疗险可以解决的问题:



购买要点:

1、投保时一定要如实告知!


2、“费用型”不能重复理赔,一份就够。“津贴型”能重复理赔,可投保多家。


3、医疗险一般是一年期的,留心续保规则。


第四张保单:寿险


保险AI众安精灵:

寿险是以人的生死为保险对象的保险,被保险人在保险责任期内生存或死亡,保险公司根据保险合同规定给付保险金。这样即使人不在了,也可以继续延续对家庭的经济价值。


投保要点:

1、退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险,他们不对其他人承担抚养赡养义务和责任。


2、保额取决于被保险人的生命价值,计算方法三步走:估算一个人以后的年平均收入;确定其退休年龄;从年收入中扣除税收、贷款、生活费等,剩余的钱假设贡献给家庭,那这些钱就是生命价值。


第五张保单:教育金


保险AI众安精灵:

父母之爱子,则为之计深远。从孩子出生开始,为其准备好成长过程中的教育资金,给他将来上学用,这种需求对于收入不稳定的家庭,比如自由职业者和个体工商户尤为重要。


投保要点:

1、先大人后小孩,先保障后教育:在买教育险之前,先把自己和孩子的意外、重疾等配置齐全。

2、选择含“豁免保费”条款或附加保费豁免定期险,防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费,保险公司可豁免以后的各期保费,确保孩子的保险合同继续有效。

3、受益人指定为子女本人,以便万一日后出现离婚财产分割时可以保护孩子。



第六张保单:养老险


保险AI众安精灵:

当你老了,靠什么来养老?社会养老保险只能满足基本生活需求,如果想在退休后过上更安稳的生活,个人还应该配置商业养老保险。它兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。


投保要点:

1、不宜过早,老年才享用,不宜过晚,保费倒挂不划算,从40岁规划比较合适。

2、退休后的生活花费,一般包括医疗、生活、休闲娱乐费用。

3、考虑通货膨胀,总体趋势,钱会越来越不值钱。



第七张保单:理财保险


保险AI众安精灵:

理财保险兼具保障和理财功能?这只是看起来很美,相较普通险种,理财保险的保障功能有些“鸡肋”,如果你目的是保障,建议直接购买相应险种。


在保障配备充足的前提下,如果你手中有些闲钱,因为存款利息太低不想存银行,股票、房地产等风险太大不敢进入,借助保险实现资产的保值增值也可以考虑。


投保要点:

1、选择适合自己的险种

市面上目前的“理财保险”有三种:分红险、万能险和投连险。其中,分红险的风险最小,投连险只有预期收益没有保底收益,还有亏损的可能性,万能保险一般有保底收益。


2、选择理想的保险公司

保险“理财产品”合同时间长、约束性强,一般要等3-5年后才开始一次性或分期兑现保额和收益,所以,选对保险公司很!重!要!


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