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答疑!医保中的大病医疗保险,到底保哪些病?

2019-01-09.安公子

医保中的大病医保报销“高额医疗费用”,这个判断标准是什么?超过多少金额才可以通过大病医疗保险进行报销呢?下面我们来聊一聊:


1、高额医疗费用判断标准

2、哪些疾病属于“大病”?

3、有大病医保还要买商业保险吗?



高额医药费判断标准


一份大病医疗保险至关重要,它可以为参保人员患大病发生高额医疗费用的情况下,对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障,让高额的医疗费用不再成为阻挡治疗的障碍。


 某些城市会以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判定标准,具体金额由地方政府确定


例如北京,只有符合北京市城乡居民基本医疗保险报销范围的费用,在基本医疗保险报销后的个人自付医疗费用超过上一年度本事城镇居民人均可支配收入的合规医疗费用,才纳入北京市城乡居民大病保险支付范围,进行“二次报销”。


各地的大病医保政策中通常都会明确一点,那就是“符合居民基本医疗保险报销范围”。


哪些疾病属于“大病?


实际上,大病没有具体的病种。它是以发生高额医疗费用作为界定标准,而非以病种为界定标准。从保障范围来看,大病保险与基本医保报销范围相同,因各地政策不一样,报销比例和报销流程也会有差异。

比如上海市的“大病医疗保险”,基本医保的报销是有上限的,超过了基本医保就不管了。但如果有大病医保的话,在基本医疗保险报销后,仍将由大病保险资金报销55%,甚至不再设报销上限。

更厉害的是,虽然各地政策略有不同,但相对于增加的几十万报销额度,大病医保的费用并不高,一般每年只要30元左右,甚至合并到医保中不需要单独交费,非常非常划算。

虽然很多城市没有明确规定病种,但20多种新农合“大病”却具有参考意义,它们具体是:

儿童白血病、先心病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌


有了大病医保还需要商业保险么?

这就要说到基本医保的局限了,他的作用仍然是“保”而不是“包”。

· 大病医保报销比例只有50%左右。

· 大病医保仅报销医保目录里的费用。以最常见的大病癌症为例:

· 如果使用进口药、靶向药等特效药,则年治疗费要到50万元以上。而这部分优质特效的药物,恰恰是不在医保目录的报销范围上的。


保险课堂笔记:

大病医保作为国家组织的保险,不需要体检,任何人只要缴费了就可以享受,这点优势是商业保险无法比拟的。但即使有了基本医保和大病医保,还是推荐购买一些商业保险,作为基本医保和⼤病医保的有效补充,这样才是一个合格的家庭风险规划。

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