头条 > 保险 > 正文

父母给孩子买保险的5大误区,你买错了吗?

2019-03-12.保险课堂
分享
所谓儿童保险,是指专为少年儿童设计的,用于解决其成长过程中教育、创业、婚嫁等项目的费用安排,或应对可能遭遇的意外、疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。

儿童保险怎么买?听众安精灵解读一下吧,着重点是父母给孩子买保险的五大常见误区,看看你中招了几条。





一、配置儿童保险的必要性

少儿身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大,一些原来在成年人中发病率较高的疾病,已经呈现低龄化发展趋势。

而且少儿生性好动,自我保护意识和能力又较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害已被视为少儿的一大杀手。

调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

近年来,中国儿童肿瘤的发病率也呈上升趋势,平均每1万个儿童中就有1个癌症患儿。在14周岁以下儿童死亡原因中,恶性肿瘤已排名第二,仅次于意外。



二、父母给孩子买保险的5大误区


1、孩子配保险,父母裸奔

人的一生会遇到五种风险:死亡、患病、没钱上学、老年生活无着落,以及父母出现风险。

对孩子来说,哪种风险需要重点考虑?疾病?缺少教育费用?日后养老金......统统都不是,答案非常简单:父母不幸死亡、意外伤残或者患重病。只要父母健在,多数情况下孩子都能得到好的照顾,一旦父母没了或者连自己吃饭都很难,孩子会过什么样的生活可想而知。


家庭配置保险的正确顺序是:先大人、后小孩,大人的预算要远高于孩子,千万不能大把钱都花在孩子保险上,而大人却没有多少预算去买保障,只能“裸奔”。


2、给孩子买保险,保额越高越好

一些家长以为给孩子买得保险越多,孩子就越有保障。但在实际理赔过程中,却并非多多益善。

按规定,如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),那么累计保额不要超过保险监管机构要求的最高上限(未成年人人身险保额上限是10周岁以下20万,满10周岁未满18周岁的50万),超过的部分即便付了保费也无效。

这是保监会为防范道德风险所作的硬性规定,由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱,若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人身保险,尤其是高额保险,容易引发道德危险。

给孩子买保险并不是越多越好,过度投保或重复投保只会造成不必要的浪费。不过,精灵提醒一点,不以死亡为给付条件的少儿意外险、重疾或健康险和成人保险一样,并不受上述监管限制。

3、重视教育,轻视保障

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,将保险的功能本末倒置。

由于儿童的抵抗力差且缺乏自我保护意识,往往易得一些流行性疾病或遭受意外伤害,而父母通常又愿意尽自己所能,为孩子提供最好的医疗条件,这样一来,医疗费用的支出就会相当可观。

建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再根据家庭经济情况考虑购买教育金保险。

4、给孩子买养老保险

有的家长爱子心切,在孩子很小时就为其购买养老保险,安排孩子60岁后的事情。

且不说几十年变数太大,就说资金超长期“积压”、不能随意支取,就是一种浪费。而且现在通货膨胀这么严重,钱会越来越不值钱,几十年后通胀情况更是无法预料。

考虑到孩子到老年的时间太长了,并不建议太早买养老保险。如果你实在想买,也应当优先完善意外、重疾等基础保障,再去储蓄孩子的养老资金。

5、给孩子买高额寿险

有这样一句诤言:“除非你的孩子是秀兰·邓波儿这样的好莱坞天才童星,否则无需给孩子买人寿保险,至少不应该把寿险作为儿童投保的主要险种。”

为什么这么说呢?寿险是干什么用的,承保事故死亡,它的意义是延续一个人对他人的经济价值,所以寿险实际守护的并不是孩子本人,而是父母!


三、父母给孩子买保险的正确姿势

1、关于保费与保额

保费不宜太高,正常情况下,孩子的保费支出应为家庭总保费的10%左右。

保额方面,为孩子投保的保额不要超过限额。

限额父母为未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险,不满10 周岁的限额为20万元,已满10 周岁但未满18周岁的限额为50万元(航空意外死亡及重大自然灾害意外死亡不受上述限制)。。

2、缴费期不要过长

儿童保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障,等孩子长大后应该自己选择适合的保险,因此缴费期限一般情况下越灵活越好,最好集中在孩子未成年之前。


3、重视重疾险

现在重疾呈现低龄化的趋势,关于幼儿的重疾报道屡见不鲜。很多家庭被沉重的医疗费用所负累,更令人叹息的是很多患儿由于不能及时缴纳治疗费而延误病情。


儿童重疾险的好处在于初次罹患并确诊合同约定的重大疾病即可赔付,不受医保目录范围的限制,可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗,避免陷入无钱治病的窘境。


注意事项

建议投保消费型重疾险。因为消费型重疾险的保费低、保额高,更适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。

关注儿童重疾险是否覆盖孩子的特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等。



4、重视保费豁免功能


在购买儿童保险时,还需要注意一点:保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险,特别是投保教育金类的保险,为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费,保险公司可豁免以后的各期保费,确保孩子的保险合同继续有效。


儿童保险推荐





文章标签

相关推荐

  • 如何花1000元配齐孩子保险?送你一份超全面的投保攻略!

    如果可以穿越回以前你会选择什么时候?很多人一定说童年弱小懵懂,单纯天真对世界怀抱

    保险课堂0
  • 给孩子买保险需要注意哪些细节?

    社会上有很多父母,都会在孩子刚出生的时候,为他们配置一大批保险,买这些保险的最终目的,就是为了让自己孩子能够安全健康的度过这个风险期。但不知道大家有没有发现,其实很多父母在给孩子挑选保险的时候,...

    新晋辣妈说0
  • 儿童保险4大类,哪类最重要,哪类可以不买?

    Halo,小朋友的节日快来了除了林林总总的玩具,你有没有想过要给孩子送一份保障?毕竟按我国目前的医疗体制现状来说,社保对未成年人的保障并不高,补充一份商业保险还是很有必要滴~今天萌萌想来科普下:儿童保险分哪几大类?选择的次序应该是?儿童意外伤害险(优先级:高)儿童意外险一直被推崇为“给孩子的第一份保险”。原因是意外险的费用低,几乎人人能够负担,但却覆盖了几乎每个探索世界的好奇宝宝都会遇到的问题:玩

    众安健康0
  • 小孩子配备保险有哪些地方要注意的?

    现在的90后家长们对于保险态度不像老一辈那样排斥,很多家长都愿意给自己的孩子参保几份合适的保险,但这就遇上了问题了,怎么购买呢?市面上那么多少儿保险产品,功能不一,价格不一,时常会有家长买错保险,来多...

    新晋辣妈说0
  • 给孩子买重疾险,这几个坑不要踩!

    为您推荐乐活e生重疾险少儿版专为少儿定制,儿童高发意外都保点击下图,了解产品详情

    众安头条0