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都保大病,重大疾病保险和大病保险的哪些区别?

2019-05-23.众安头条
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很多人对重疾险和大病医保的概念有所混淆,看名字都是保大病的,其实它们两者是有区别的。那么重疾险和大病医保的区别究竟在哪里?一起来看看!


1、什么是重疾险?

2、什么是大病医保?

3、两者的区别是什么?




什么是重疾险?

重疾险,全称重大疾病保险,是指由保险公司指定的重大疾病保险,包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等疾病,当被保人等待期后确诊初次罹患保险合同约定的重大疾病时,由保险公司按照合同约定,一次性给付保险金额。


重疾险保障的重疾种类都是“6+19+N”的形式,其中六种是核心重疾,主要是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病。


除了这6种以外,还有19种是保险行业协会建议的,所以目前中国市场上的重疾险产品,前25种重大疾病内容几乎是一样的。

什么是大病医保?


你不认识它,但一定认识它的好兄弟——基础医疗保险,俗称“医保”,医保有封顶线限制,超出上限不报,此时就轮到大病医保闪亮登场啦。


大病医保,全称城乡居民大病保险,它是基本医保的拓展和延伸,参保人员可在基本医保报销后,对因患大病发生的高额医疗费进行二次报销,目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题,使大部分人不会因为疾病陷入经济困境。

二者其实关系不大,但都是一种健康保险,可以说,重疾险可以作为大病医保的补充保险,以其商业保险的高保额来弥补大病医保报销限额的不足。

二者存在较多的区别
 

1、保险属性不同


“大病医保新政”是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排,目的是要切实解决人民群众因病致贫、因病返贫的突出问题,属于社会保险范畴,具有保障性,不以盈利为目的。

而商业重疾险属于商业保险范畴,是社会医疗保障体系的重要组成部分。
 
2、保障对象不同

《意见》中明确指出,“大病医保”保障对象为城镇居民医保、新农合的参保(合)人。

而商业重疾险的对象是自然人,自愿投保,只要投保人及被保险人符合保险公司的投保条件,并愿意履行合同义务即可。
 
3、保障内容不同

“大病医保”的保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接,在城镇居民医保、新农合提供基本医疗保障基础上,“大病医保”主要在参保(合)人患大病发生高额医疗费用的情况下,对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。

而商业重疾险是按照商业保险公司条款约定,被保险人等待期后确诊初次罹患合同约定的重大疾病后即可申请赔付。
 
4、缴费方式不同

按规定,“大病医保”所需参保资金,从城镇居民医保基金、新农合基金中划拨,原则上不再额外增加群众个人缴费负担。

而商业重疾险参保保费完全是由投保个人负担。
 
5、赔付条件不同

“大病医保”报销前提是参保人罹患了社保规定范围内的大病后或者发生了高额医疗费用才能报销。

而商业重疾险是等待期后被保险人确诊初次罹患条款约定的重大疾病后,凭相关医学证明材料即可申请重大疾病保险金。
 
二者并非相互替代的关系,不是有了社保的大病医保就不需要商业重疾保险了,也不是有了重疾保险就不需要社保的大病医保了。
 

要知道,大病医保是在社保的基础上解决那些自付费用,而且有报销限额。也就是说,消费者必须发生了实际的医疗费用,才可以通过大病医保报销。这样无疑有了较多的限制,而重疾险责任内确诊即赔付,可以大大减轻患者的经济压力。因此还是很有必要购买一份重疾险的。


保险课堂笔记:

对比之下,你应该知道,重疾险和大病医保虽然都保障“大病”,但两者并不冲突,反而是相辅相成,缺一不可,在大病医保的基础上,配置一份合适的重疾险,保障将更全面!



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