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父母年纪大了买重疾险不划算吗?那该买什么保险?

2019-07-17.众安头条
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一般来说,年纪大了是指年过半百的中老年人,而这一部分人买重疾险是真不划算!


1、为什么不划算?

2、如何根据实际情况选保险?


父母买重疾险,为什么不划算?


大多数人买保险的逻辑是:家里谁风险大又明显就保障谁,比如上年纪的父母。而保险公司的逻辑是:患病风险越大的,要么拒保要么就加费承保。


1. 核保限制多


通常,年过半百的父母,身体素质就开始下降,生病住院概率增大,重疾风险高,在核保环节会受到更多限制,所以想买到合适的重疾险难度更大。


2. 保费高,缴费期短


然而,即使身体状态良好,通过了核保环节,也会面临高保费的压力。


保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此,50岁以后投保,很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择,这样一来,也就意味着你的每期保费支出会增加,同时也增大了压力程度。


3. 保额低,疾病保障范围受限


50岁以后投保的话,一般保额会被限制在10万-15万元左右;60岁以后投保的话,除了高保费低保额,疾病范围也会被限制在癌症。

随着年龄增长,重疾风险加大,购买重疾险所交保费和保额相当,杠杆极低,也就失去了购买保险的意义。


总的来说,年过半百的父母其实已经错过了最好的保险规划阶段,很多健康险都不能投保,即便能购买重疾险,仔细分析就会发现很多"保费倒挂"的现象,其实也就是变相的拒保。


父母年纪越大,可选择的保险产品越有限,因此应该尽早为父母投保。


如何根据实际情况选保险?


根据保险的投保年龄上限和老年人的身体状况,我们分别进行考虑:


1. 身体状态良好


建议优选百万医疗。目前市面上的百万医疗首次投保上限基本不超过60周岁,所以要趁着还能投保的时候配置百万医疗。


百万医疗不限社保范围内用药,不限疾病种类,可报销意外/疾病住院医疗费用。


低保费享高保额是它深受喜爱的重要原因,同时也不会因个人身体状况或理赔情况单独调整费率或拒保。


如果预算有限,又想获取较高保额的保障,可以考虑防癌险,保障更为集中,保费相对更低。


2.曾经或目前患有某些疾病


年纪大了,患有一些疾病是正常的。不过遗憾的是,绝大部分健康险不能带病投保。


如果患的是“三高”、糖尿病、风湿病、心脑血管疾病,还算不幸中的万幸,至少还可以考虑下癌症医疗险。


如果患有其他疾病,又想投保,可以考虑下可支持智能核保的产品。智能核保可以让一些以前不能购买健康险、医疗险的人,现在也拥有了投保的机会,或者是对健康告知不太确定的用户,购买起来会更智能和安心一些。



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